Займ втб под материнский капитал


Над простым уравнением «материнский капитал + ипотека = жилье» задумывалась практически каждая семья, имеющая двоих и больше детей. ВТБ 24 помогает решать данную задачу уже с 2011 года. В результате этого несколько тысяч молодых семей получили возможность сделать свою жизнь комфортнее в собственном доме. Под программу с использованием маткапитала попадает не только готовая недвижимость, но и строящееся, включая участие в долевом строительстве.

Чтобы стать участником программы от ВТБ 24, клиент должен иметь на руках государственный сертификат на право получения семейного капитала. Кроме этого, владелец такого документа может погасить уже имеющийся ипотечный кредит. Рассмотрим подробнее, что такое маткапитал, зачем он нужен, как и на каких условиях предоставляется кредит под материнский капитал в ВТБ 24?

Что такое материнский капитал?

Он представляет собой государственное пособие, выплачиваемое из федерального бюджета страны семьям, имеющим двоих и более детей. Данная сумма подлежит только целевому использованию: на пенсионное обеспечение, на улучшение жилищных условий, на получение образования. Право на получение семейного капитала возникает сразу же после рождения второго ребенка у матери. Однако, по закону капитал может получить и мужчина в отдельных случаях прописанных в законе, например, если мать умерла, или лишена родительских прав, или мужчина является единственным усыновителем второго и последующего ребенка. Получить маткапитал наличными деньги нельзя, поскольку он не может быть передан конкретному человеку. Фонд направляет его исключительно на счета компаний, в зависимости от того, как владелец решил им распорядиться. Для получения сертификата нужно:

  • Родить (усыновить) второго ребенка.
  • Обратиться в территориальный орган ПФ РФ
  • Предъявить паспорт, свидетельство о рождении (усыновлении), документы подтверждающие гражданство новорожденного и его регистрацию, и написать заявление на выдачу госсертификата.
  • В течение месяца выносится решение о предоставлении пособия или отказе.

Зачем нужен маткапитал?

Каждый владелец сертификата вправе распоряжаться им по своему усмотрению. Можно капитал оставить до того момента, как дети пойдут учиться, и потратить его на их образование. Однако, с учетом огромной инфляции и роста цен за годы ожидания начала обучения, эта сумма может стать ничтожной.

Пересылать капитал на формирование своей будущей пенсии также является верхом легкомыслия, поскольку ПФ неэффективно управляет взносами, в результате чего они обесцениваются под действием той же инфляции.

Исходя из этого, бОльшая часть людей предпочитает использовать полученные средства на улучшение жилищных условий, прибегая к помощи банков и ипотеке. ВТБ 24 входит в то немногое число кредитных организаций, которые предоставляют услугу использования маткапитала для оформления и погашения ипотечного займа.

Кредит в ВТБ 24 с участием материнского капитала.

В ВТБ 24 работает программа Ипотека + Маткапитал. Использовать сертификат для погашения кредита под материнский капитал в ВТБ 24 можно в следующих случаях:

  • Для погашения суммы основного долга по ранее оформленному жилищному займу.
  • Для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  • Для увеличения суммы ипотечного кредита за счет семейного капитала для приобретения более дорогой жилой недвижимости.

Условия получения ипотеки с участием семейного капитала:

  • Займ выдается исключительно в рублях.
  • Процентная ставка составляет от 15,95%.
  • Минимальная сумма первого взноса – 20%.
  • Минимальный размер ипотеки – от 900 т.р., максимальный – 30 млн. р.
  • Максимальный период – до 30 лет.

Документы для оформления ипотеки:

  • Паспорт основного заемщика и созаемщиков.
  • Документы о доходах (2НДФЛ или по форме банка).
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  • Сертификат на маткапитал
  • Документы о составе семьи.

На их основании банк ВТБ24 рассматривает заявку и принимает решение по вашей заявки на кредит. Возможно придется немного подождать.
Читайте также: Как узнать решение по заявке в ВТБ 24?
В случае положительного ответа оформляются соответствующие документы, и клиент начинает выплачивать кредит, согласно графику погашения. В договоре указана возможность использования маткапитала, правда, сроки обычно не прописаны.

Сразу же, как одобрен кредит под материнский капитал в ВТБ 24, можно обратиться в ПФ и написать заявление на перевод своего семейного капитала в счет погашения жилищного займа. В этом случае нет необходимости ждать, пока ребенок достигнет 3 лет.

Документы в ПФ для перевода средств маткапитала в счет погашения кредита:

  • Сертификат.
  • СНИЛС.
  • Паспорт.
  • Копия ипотечного договора.
  • Справка банка о размере долга.
  • Свидетельство на право собственности на приобретаемое жилье. Оно оформляется в течение двух недель с момента выдачи кредита.
  • Рассмотрение заявления в ПФ происходит в течение 3 месяцев. Если решение будет положительным, то средства пойдут на уменьшение основного долга и размера ежемесячного платежа.

Таким образом, маткапитал помогает молодым семьям значительно улучшить свои жилищные условия, а правила ипотеки в ВТБ 24 позволяют его использование в этих целях.

Стоит помнить, что перед принятием решения на оформление ипотечного кредита, нужно тщательно оценить свои возможности и изучить условия использования материнского капитала.

Банк ВТБ24 практически с самого начала действия программы «Материнский капитал» помогает семьям с детьми улучшать свои жилищные условия путем покупки жилья в кредит. Не так давно данный банк предоставил своим клиентам вносить капитал в качестве первоначального взноса по кредиту. Это позволяет приобретать более дорогое, а, следовательно, более качественное жилье, которое так необходимо семьям с двумя и более детьми.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ24

В ВБТ24 материнский капитал можно использовать по нижеперечисленным направлениям:

  1. Погашение основного долга и процентов по ранее оформленному кредиту на жилье.
  2. Использование материнского капитала как первоначального взноса по вновь оформляемому ипотечному кредиту.
  3. Увеличение суммы ипотечного кредита на сумму капитала при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы.

Кредитные продукты от ВТБ24

Целевая программа для использования материнского капитала в ВТБ24 — «Ипотека + материнский капитал». Данная программа позволяет существенно снизить или полностью покрыть первоначальный взнос по жилищному кредиту. Также с данной программой становится возможным увеличение суммы ипотечного кредита и погашение части задолженности по ранее оформленному кредиту.

Программа «Ипотека + материнский капитал» сочетает в себе преимущества двух кредитных продуктов: «Новостройка» и «Вторичное жилье». Ниже описаны их главные особенности.

Получается, что даже если у семьи нет средств для внесения первоначального взноса по кредиту, таким стартовым взносом может стать материнский капитал.

Неверно полагать, что в рассмотренных программах материнский капитал может выступать только первоначальным взносом по программе. Семья вправе выбирать, направлять ли капитал на первоначальный взнос, уплату основного долга, процентов или на увеличение сумму займа.

Преимуществом программы «Новостройка», таким образом, является низкий процент первоначального взноса без необходимости страхования исполнения обязательств. Данное преимущество нивелируется условиями продукта «Вторичное жилье», согласно которым у заемщика всегда есть возможность снизить процент первоначального взноса при покупке вторичного жилья путем страхования исполнения кредитных обязательств.

В целом, условия описанных кредитных продуктов очень выгодны для потребителей, если сравнить их с условиями, которые предлагают своим заемщиками другие банки. Недостатком кредитных продуктов от ВТБ24 можно назвать высокие процентные ставки по кредитам. Однако это проблема всей банковской кредитной системы в нашей стране, и на фоне отдельных банков ВТБ24 может даже занимать выигрышное положение.

Документы при оформлении кредита в ВТБ24

Для оформления кредит в ВТБ24 необходимо будет собрать следующие документы:

  • Сертификат на материнский капитал — оригинал и копия;
  • Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
  • Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
  • Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
  • Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
  • Паспорт заявителя;
  • Все документы по кредитуемому жилому помещению.

Как погасить ипотечный кредит в ВТБ24 материнским капиталом

Для погашения основного долга и процентов по ранее оформленному в ВТБ24 жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно не дожидаясь того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года. Это можно сделать сразу после рождения или усыновления ребенка.

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Обратиться в банк за справкой о сумме остатка основного долга и процентов по кредиту. К заявлению на получение данного документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка не более 10 дней, а отдельные банки готовы предоставить ее уже через 1-3 дня.
  3. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении капитала на погашение жилищного кредита. Пенсионный фонд может рассматривать данное заявление и переправлять средства капитала на счет банка в течение 3 месяцев.
  4. Дождаться, пока деньги поступят в банк. Как только это произойдет, банк перечислит их на счет заемщика и спишет в счет досрочного погашения кредита. Средства материнского капитала, главным образом, направляются на покрытие основного долга. Если что-то после этого остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но в большинстве случаев капитал не позволяет покрыть оставшуюся задолженность, и поэтому заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой.
  5. После списание банк изменит график погашения задолженности и уменьшит размер дальнейших ежемесячных платежей.

Как оплатить материнским капиталом первоначальный взнос в ВТБ24

Для оформления ипотеки при использовании материнского капитала в виде первоначального взноса необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно ранее того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более.

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
  3. Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по займу от нескольких дней до месяца.
  4. После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче займа и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
  5. Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
  6. Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.

Материнский капитал — порядок и условия предоставления

Предоставляемая сумма по программе

Как и куда выделяются средства

Выдаваемая сумма субсидирования оформляется и выдаётся Пенсионным Фондом РФ в виде сертификата. При этом предусмотрено только целевое расходование полученных средств на:

  • улучшение жилищных условий (ипотечные программы);
  • для получения образования;
  • в целях социальной адаптации.

Подробности по всем условия и нормативным требованиям государственной программы на странице .к содержанию ↑

Использование «Материнского капитала» для ипотеки в ВТБ 24

В большинстве случаев, получатели пособия расходуют материнский капитал именно на ипотечные программы. По условиям государственной программы, получение и использование сертификата допускается по достижении возраста ребёнка 3-х лет. Но, это не говорит о том, что для его использования, нужно ждать пока ребёнок достигнет такого возраста. Допускается использование «Материнского капитала» для первоначального взноса по ипотеке. На деле, это будет выглядеть следующим образом: банк предоставит ссуду на строительство или покупку квартиры, а в зачёт предварительного взноса учтёт «Материнский капитал». После достижении 3-летнего возраста государство произведёт выплату банку по госпрограмме.

Как можно использовать «Материнский капитал» для ипотеки:

  • в качестве первоначально взноса при оформлении новой ипотеки;
  • для частичного или полного погашения ранее взятой ссуды;
  • для увеличения суммы кредита.

к содержанию ↑

Порядок использования материнского капитала при оформлении ипотечного кредита

Основные условия ипотечного кредитования в ВТБ

Выбор жилья для оформления ипотеки

  • самостоятельно искать квартиру на первичном или вторичном рынках;
  • воспользоваться партнёрской помощью специализированных компаний;
  • приобрести недвижимость из залогового списка ВТБ. Такая недвижимость предоставляется на льготных условиях.

к содержанию ↑

Требования для оформления ипотеки

Основное требование банка к клиентам запрашивающим ипотечный кредит в ВТБ:

  • гражданство и регистрация — нет ограничений;
  • возраст от 21 года до 60 лет (возраст на момент окончания договора кредитования — не более 75 лет);
  • постоянная работа на территории РФ.

.к содержанию ↑

Перечень документов

Для получения заёмных средств на приобретение жилья в этом году с частичным участием материнского капитала, требуется предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт;
  • паспорт созаёмщика;
  • справку об официальных доходах по форме 2-НДФЛ и по форме банка;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • сертификат материнского капитала;
  • справку о составе семьи.

Рассмотрение заявки и решение по кредиту

Оформление ипотеки в ВТБ

Онлайн заявка на ипотеку

Банк предлагает возможность отправки заявки на ипотеку в электронном виде (онлайн). Для этого предусмотрена специальная форма, для внесения и отправки индивидуальных характеристик. Подробности на странице.

После получения положительного ответа от банка можно заняться подбором вариантов жилья (если это не было сделано ранее), а затем приступить к оформлению ипотеки. к содержанию ↑

Калькулятор ипотеки

Как получить сертификат «Материнский капитал»

Для получения сертификата надо выполнить следующее:

  • обратиться в местное отделение государственного Пенсионного фонда с заявлением на запрос материнского сертификата;
  • государственные служащие потребуют предоставления документальных свидетельств рождения ребёнка и его регистрации в соответствующих органах. Также будут нужны документы родителя или опекуна;

Заявление может рассматриваться до 30 дней. к содержанию ↑

Источники: http://mobile-testing.ru/kredit_pod_materinskiy_kapital/, http://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/vtb24/, http://vtb24-gid.ru/49-vtb-24-materinskiy-kapital.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *