Тинькофф дебетовая карта виза

Реклама Тинькофф Банка не сходит с экрана телевизора. Нам кажется, что мы уже все знаем об их предложениях. Остается только выбрать наиболее привлекательное. Но так ли все просто и понятно? Может, стоит копнуть поглубже и поискать подводные камни? В этой статье объектом нашего пристального внимания станет дебетовая карта Тинькофф.

Тинькофф Банк – флагман онлайн-обслуживания в России

Олег Тиньков основал банк в 2006 г. Сегодня он носит название Тинькофф Банк. Это первый онлайн-банк на территории России. Обслуживает более 6 000 000 человек. Он имеет всего один офис в Москве и не открыто ни одного отделения. Работают там 4 000 сотрудников, тогда как в традиционных банках их число доходит до десятков тысяч человек. Клиенты получают круглосуточное обслуживание по телефону и через интернет.

Тинькофф Банк выпускает для физических лиц карты:

  • дебетовые (например, Тинькофф Блэк, Тинькофф Драйв, OneTwoTrip и др.);
  • кредитные (например, Тинькофф Платинум).

Сегодня поговорим о дебетовой карте Тинькофф Блэк. Она не единственная в продуктовой линейке банка. Но об этом позже…

Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black

Прежде чем остановить свой выбор на той или иной дебетовой карточке, необходимо изучить денежный вопрос. Сколько стоит ее обслуживание?

Карту Tinkoff Black можно оформить в:

Рассмотрим все виды комиссий и платежей (по состоянию на март 2018 г.) Часто именно в них встречаются подводные камни, о которых не расскажет остроумный Иван Ургант из рекламы по телевизору.

Мы все прекрасно осознаем, что далеко не всегда читаем в банковских документах то, что написано мелким шрифтом. А ведь в них предупреждают обо всех нюансах. Самые важные моменты, на которые стоит обратить внимание.

Стоимость обслуживания по рублевой карте – 99 руб., а по валютным – бесплатно. Но есть бесплатные варианты и по рублевому счету:

  • Остаток на счете на конец расчетного периода должен быть минимум 30 000 руб.
  • Если вы обладатель вклада в Тинькофф Банке.
  • Вы получили там же кредит наличными.

Комиссия за снятие или перевод со счета.

(до 150 000 руб. в месяц при сумме операции 3 000 руб. и выше)

(до 5 000 $ в месяц при сумме операции 100 $ и выше)

(до 5 000 € в месяц при сумме операции 100 € и выше)

(до 150 000 руб. в месяц при сумме операций до 3 000 руб.)

(до 5 000 $ в месяц при сумме операций до 100 $)

(до 5 000 € в месяц при сумме операций до 100 €)

(свыше 150 000 руб. в месяц)

(свыше 5 000 $ в месяц)

(свыше 5 000 € в месяц)

(до 150 000 руб. в месяц при любой сумме операции)

(до 5 000 $ в месяц при любой сумме операции)

(до 5 000 € в месяц при любой сумме операции)

Как видите, банк берет разные комиссионные при снятии (переводе) денег. Это зависит от минимальной и максимальной суммы операции.

Онлайн-обслуживание в мобильном приложении и на сайте интернет-банка бесплатное.

СМС-оповещение бесплатное, но только для общей, стандартной информации. Например, о выпуске, пополнении или блокировке карты. СМС-оповещение обо всех остальных операциях стоит 39 руб., 1 $ и 1 € в месяц соответственно.

Обратите внимание, что если вы не смогли воспользоваться бесплатным обслуживанием, то на конец расчетного месяца у вас на счету должна быть определенная сумма. В противном случае вы можете уйти в “минус”. Банк спишет задолженность за счет технического овердрафта. Погасить его надо в течение 25 дней. Штраф за несвоевременное погашение – 990 руб.

Для лучшего понимания овердрафта почитайте мою статью “Что такое овердрафт?”

Как заказать и получить карту Tinkoff Black

Три шага отделяют от обладания платежной карточкой Tinkoff Black, если вы остановили свой выбор на одной из них (рублевой или валютной):

Шаг 1. Оформите заявку на сайте банка. Для этого введите ФИО, свой номер телефона, адрес электронной почты и дату рождения. На указанный номер телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Далее потребуется ввести паспортные данные.

Шаг 2. Банк в течение 2 минут примет решение о выдаче карты. Сотрудники перезвонят, если потребуется уточнить указанную вами информацию. 1 200 человек в колл-центре решают вопросы оперативно.

Шаг 3. Через 1 — 2 дня курьер доставит выбранную карту и договор по указанному вами адресу (домой или на работу) в удобное время. 1 800 человек развозят их по всей России.

После получения карточки ее необходимо активировать. Сделать это можно на официальном сайте. Достаточно ввести ее номер. В результате активации вам сообщат пин-код, его обязательно надо запомнить (не советую записывать в доступных местах, например, в телефоне или блокноте).

Банк рекомендует поставить свою личную подпись шариковой ручкой на обратной стороне пластиковой карты. Без нее карточка недействительна, и могут возникнуть сложности при оплате товаров и услуг.

Как пользоваться картой Tinkoff Black

Оплата товаров и услуг

Карту Tinkoff Black принимают терминалы по всему миру. Она выпускается совместно с мировыми платежными системами MasterCard World и Visa Platinum. Сотрудники магазинов могут потребовать ввести пин-код, а также поставить подпись на чеке.

Карта оснащена технологией бесконтактного платежа PayPass. Это значит, что вы можете просто приложить ее к платежному устройству и оплатить покупки. А современные технологии Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay на смартфонах вообще позволяют не доставать карточку из кошелька. Считывание происходит с экрана телефона.

Оплачивайте товары и услуги в интернете с помощью Tinkoff Black. Система безопасности защитит от мошенников. Для подтверждения покупки вам на телефон придет код.

Банк настоятельно рекомендует:

  • не сообщать секретный код даже сотрудникам банка;
  • при смене номера необходимо сразу же сообщить об этом банку, так как карточка привязана к телефону.

Снятие наличных без комиссии

Первый вопрос, который возникает по дебетовой карте: “Где снять деньги?” Второй: “Как это сделать без комиссии?” Отвечаю:

В банкоматах Тинькофф Банка. Стандартная операция – вставьте карту в картоприемник и следуйте инструкции. В некоторых случаях можно обойтись без карточки:

  • Если ваш смартфон оснащен платежными системами Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, то поднесите экран к сканирующему устройству банкомата для считывания информации.
  • В приложении закажите QR-код на конкретную сумму, а затем просканируйте его и получите деньги.

В любых банкоматах. При снятии наличных денег в сумме свыше 3 000 рублей Тинькофф Банк не берет комиссию. Но это может сделать банкомат “чужого” банка, поэтому будьте внимательны. Читайте всю информацию на экране.

Лимит на снятие наличных в день отсутствует. Но в месяц без комиссии вы можете снять не более 150 000 рублей, 5 000 $ и 5 000 €.

Как пополнить карту без комиссии

Пополнение внутренним или внешним банковским переводом:

  • комиссия отсутствует, если перевод делаете в валюте, в которой открыли счет;
  • комиссия отсутствует, если переводите в другой валюте, а не в той, в которой открыли счет, для рублевой карты;
  • комиссия отсутствует, если переводите в другой валюте, а не в той, в которой открыли счет для карт в $ и € (только для первых 4 операций);
  • начиная с 5-й операции плата за перевод составляет 0,01 $ и 0,01 € соответственно.

Плата за пополнение наличными через партнеров:

  • отсутствует, если сумма не более 300 000 руб., 10 000 $ и 10 000 €;
  • 2 %, если сумма превышает 300 000 руб., 10 000 $ и 10 000 €.

Учитесь копить с картой Тинькофф

Карта позволяет получить дополнительный доход путем начисления процентов на остаток счета. По рублевому счету – 6 % годовых, по валютным – 0,1 % годовых.

Но необходимо знать, что сделать это можно только, если:

  • остаток на счете не больше 300 000 руб. (для рублевой), 10 000 $ или 10 000 € (для валютных);
  • за месяц вы должны оплатить покупки на сумму не менее 3 000 руб. По валютным карточкам такого ограничения нет.

В остальных случаях проценты не начисляются.

Кэшбэк: выбери свои проценты лояльности

Еще один вариант получения дополнительного дохода – это кэшбэк. Банк возвращает проценты с каждой покупки:

  • с обычной покупки – 1 %,
  • с покупки из отдельных категорий – 5 %.

Категории повышенного кэшбэка устанавливаются банком и могут меняться. Вы выбираете из предложенного списка наиболее вам понравившиеся, активируете их и получаете заслуженные проценты. Максимальный объем вознаграждения за месяц – 3 000 руб.

По специальным предложениям от партнеров – 3-30 %. Максимальный объем вознаграждения за месяц – 6 000 руб.

Важный момент: сумма покупки, с которой начисляются бонусы, округляется в меньшую сторону. Приведу нехитрый расчет:

  • если вы потратили 99 руб., то бонусов не ждите;
  • если вы оплатили покупку на сумму 490 руб., то вам вернется 4 рубля (при условии кэшбэка в 1 %).

После формирования выписки по счету за месяц начисленные проценты становятся доступны. Вы можете снять их наличными и потратить на свое усмотрение. И заметьте, что это реальные деньги, а не виртуальные баллы.

Плюсы и минусы использования Tinkoff Black

Отзывы от пользователей дебетовой карты Tinkoff Black самые разные: от крайне отрицательных до восторженно положительных. Я не буду присоединяться ни к одному из них. А сделаю, как часто советуют эксперты: выпишу в один столбик все плюсы, в другой – все минусы. А потом мы сможем оценить получившуюся картину и принять взвешенное решение. Этим мы сейчас с вами и займемся.

  1. Скорость оформления. От подачи заявки на сайте до получения карточки проходит всего 1-2 дня.
  2. Заявка подается онлайн, не выходя из дома. Вам не нужно искать ближайший офис банка и стоять в очередях. Закажите карту через интернет, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
  3. Получение наличных в любом банкомате. Тинькофф Банк начинает устанавливать собственные банкоматы, но снять деньги вы можете в банкоматах любого банка.
  4. Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Управление финансами полностью находится в ваших руках. В любое время дня и ночи в любом месте совершайте необходимые операции и контролируйте расходы самостоятельно.
  5. Возможность получения дополнительного дохода. Вы получаете проценты на остаток счета (до 6 % годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30 %) с каждой покупки.
  6. Бонусы – это реальные деньги. Вы можете тратить их на любые цели, в том числе снять наличными.
  7. Тинькофф Банк – участник государственной программы страхования вкладов. Вы полностью получите свои деньги (до 1,4 млн. руб.) в случае возникновения у него финансовых проблем.
  8. Безопасность. Помимо традиционных мер (введение пин-кода, необходимости получения кода при онлайн-покупках и т. д.), вы можете отключить возможность совершать платежи в интернете. Также можно установить лимиты на покупки и снятие в сутки и в месяц. Установив небольшую сумму снятия в сутки, можно быть уверенным, что ваши деньги останутся в сохранности. Особенно это актуально для путешествующих в страны Азии, в которых часто считывают данные карты и снимают все деньги со счета.
  1. Достаточно высокая стоимость обслуживания (99 х 12 месяцев = 1 188 руб.) Но есть и бесплатные варианты.
  2. Бескомиссионное снятие наличности возможно только от 3 000 руб.
  3. Необходимость изучения большого числа условий по обслуживанию, совершению операций, программе лояльности и т. д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
  4. Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, которые вносит банк в условия использования карты. Рекомендую делать это не реже 1 раза в месяц.
  5. Округление суммы покупки, с которой возвращается кэшбэк, в меньшую сторону и ограничение на сумму бонусов в месяц.
  6. Список категорий повышенного кэшбэка устанавливает банк, и он не всегда отвечает нашим с вами ожиданиям.
  7. Лимит суммы, на которую начисляется процент на остаток (300 000 руб., 10 000 $ или 10 000 €).
  8. Комиссия за операции, которые вы совершаете через другие кредитные организации (90 руб. за каждый платеж). Можно оказаться в неприятной ситуации, когда ты делаешь небольшие переводы другим кредитным организациям (например, до 50 руб.), и каждый раз банк снимает плату в 90 руб. Не уследишь (или просто не знаешь), и, пожалуйста, добро пожаловать в “минус”.
  9. Платные СМС-оповещения (бесплатно расскажут только о минимуме стандартных операций, информация по которым не так важна).

Другие дебетовые продукты Тинькофф Банка

Тинькофф Банк не ограничился выпуском только Tinkoff Black. Сегодня он предлагает совместно со своими партнерами дебетовые карты для:

  • покупок (Азбука Вкуса, Ulmart, “Связной клуб”),
  • онлайн-покупок (AliExpress, eBay, Lamoda),
  • путешествий (All Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip),
  • игр (All Games, Google Play),
  • футбольных болельщиков (Visa FIFA World Cup™ Edition),
  • защитников природы (WWF).

Каждая из них дает специальные бонусы и привилегии своим владельцам. Рассмотрим некоторые из них, которые кажутся мне наиболее интересными.

ALL Airlines

Это специальная карта для путешествий помогает копить мили с каждой покупки.

  • 8 % при бронировании отелей и авто (при использовании сервиса Тинькофф Путешествия);
  • 3 % при бронировании авиа и ж/д билетов (при использовании сервиса Тинькофф Путешествия);
  • 1,5 % с каждых 100 рублей любой покупки (если ежедневный остаток не менее 100 тыс. руб.)

Накопленные мили можно потратить на приобретение билетов авиакомпаний. Кроме этого, на остаток по счету начисляются 6 % годовых. Но в отличие от Тинькофф Блэк это не реальные деньги, а мили.

Отличаются и условия годового обслуживания: нулевая комиссия будет только при наличии неснижаемого остатка 100 тыс. руб. в течение месяца (по Тинькофф Блэк – 30 тыс. руб.) В других случаях – 299 рублей в месяц.

Дополнительный бонус – это бесплатная страховка с покрытием до 50 000 USD.

Tinkoff Drive

Карта для автомобилистов возвращает кэшбэк в размере:

  • 10 % при покупке топлива на любых АЗС;
  • 5 % от суммы оплаченных штрафов ГИБДД (при оплате через интернет);
  • 1 % от суммы любой покупки.

Обслуживание счета бесплатное (при ежемесячном остатке 150 тыс. руб.). В прочих случаях – 190 рублей в месяц.

Как видите, карты предлагают дополнительные привилегии разным категориям пользователей. Но и платить за это приходится больше.

Заключение

Я рассказала обо всех нюансах использования дебетовой карты Тинькофф Банка, в том числе и о тех, которые проявляются только после внимательного изучения банковских документов. Стоит ли оформлять заявку на ее получение? Решать только вам. Но разумно сначала тщательно изучить все доступные на сегодня пластиковые платежные средства. Например, в обзоре “Лучшие дебетовые карты”.

Буду рада, если вы дополните статью своими комментариями и отзывами о карте Tinkoff Black или других дебетовых карточках банка.

до 10 % на остаток по карте

до 30 % кэшбэк за покупки

99 руб. в месяц стоимость обслуживания

Начисление бонусов за покупки

    до 30 % кэшбэк за покупки

    бесплатно стоимость обслуживания

    Начисление бонусов за покупки

    до 30 % кэшбэк за покупки

    бесплатно стоимость обслуживания

    Начисление бонусов за покупки

Карта, которая зарабатывает деньги экономя время. С версией Black Edition вас ждут привилегии бизнес-классa.

Клиенты банка могут сделать дебетовые карты Tinkoff Black мультивалютными, с доступными счетами в 30 валютах разных стран и моментально осуществлять обмен денежных средств между счетами карты по выгодному курсу. Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении Тинькофф или обратившись в службу поддержки. Обслуживание всех валютных счетов бесплатное.

Каждый родитель, держатель карты Tinkoff Black, в рамках данного тарифа может оформить своему ребенку в возрасте до 14 лет карту Junior. Это карта с бонусами и приложением Tinkoff Junior с крутым дизайном. Отдельный расчетный счет открывается на имя родителя, к нему автоматически будет привязана дебетовая карта Tinkoff Junior с именем ребенка на лицевой стороне. Дизайн карты родители и их дети могут выбирать самостоятельно. Ребенок может привязать карту к смартфону и осуществлять им бесконтактную оплату покупок с помощью сервисов Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

Ежемесячные платежи

Разовые платежи

Другие платежи

Дополнительно

Введено отложенное списание средств за обслуживание и SMS-банк. Теперь при отсутствии денежных средств на карте в дату выписки, оплата за обслуживание и SMS-банк за последний расчетный период будет списана после ближайшего пополнения в течение следующего расчетного периода.

Комиссия за пополнение через партнеров банка, с предоплаченных карт и путем перевода средств с карты на карту с использованием реквизитов карты стороннего банка, переданных банку:

  • Пополнения на сумму, не превышающую 10 000 долларов США / евро за расчетный период:
    • В валюте картсчета, а также первые 4 пополнения в другой валюте — бесплатно;
    • В другой валюте, начиная с пятого пополнения — комиссия составит 0,01 доллара США / евро.
  • Пополнения на сумму, превышающую 10 000 долларов США / евро в расчетном периоде:
    • В валюте картсчета, а также первые 4 пополнения в другой валюте — комиссия составит 2%;
    • В другой валюте, начиная с пятого пополнения — комиссия составит 2% + 0,01 доллара США / евро.

Начисление процентов на остаток в рублях: при сумме операций покупок от 3 000 руб. и более за расчетный период на сумму остатка от 0 до 300 000 руб. начисляются 10% годовых. В остальных случаях процент на остаток не начисляется. Для карт Tinkoff Black Edition начисление 10% на остаток по счету в рублях на всю сумму без ограничений.

В валюте: при оплате картой покупок на любую сумму — 0,1% на остаток до 10 000 USD/ EUR и 0% сверх 10 000 USD/ EUR. Для карт Tinkoff Black Edition: на сумму остатка от 0 до 10 000 USD/ EUR при наличии операции покупки за расчетный период начисляется 0,1%; а сумму остатка, превышающего 10 000 USD/ EUR, или на весь баланс в случае отсутствия операции покупки за расчетный период — проценты не начисляются.

Возможно подключение Разрешенного овердрафта, плата за который взимается ежедневно, и составляет: 0 руб. для суммы до 3 000 руб.; 19 руб. для суммы от 3 000 руб. до 10 000 руб.; 39 руб. для суммы от 10 000 руб. до 25 000 руб.; 59 руб. для суммы свыше 25 000 руб.

В мобильном приложении Тинькофф или в личном кабинете можно бесплатно оформить дополнительную виртуальную карту. Её легко привязать её к Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay для оплаты покупок в одно касание. Можно самостоятельно устанавливать лимиты на ежемесячные расходы и снятие наличных по данной карте.

«Защита карты» гарантирует возмещение денежных средств, списанных со счета банковской карты в результате несанкционированных действий третьих лиц. Страховая защита действует по всему миру в режиме 24/7. При страховом случае возврат денежных средств осуществляется за один день. Сумма возмещения по страховке — до 100 тыс. рублей по каждому страховому случаю. Стоимость услуги — 99 рублей в месяц. Страхование осуществляется только по желанию заемщика и не является обязательным условием для заключения кредитного договора.

Поскольку несколько моих друзей в ЖЖ советовали дебетовую карту Тинькофф банк, а также поскольку мой друг успешно пользуется этим банком уже год, решил попробовать.

Заказал дебетовую карту Tinkoff Bank Platinum (Visa) на сайте банка. Доставку поставили через 2 дня (обещают доставить в любую точку России). При этом можно выбрать удобное время (в том числе интервал с 18 до 20 часов). Тинькофф банк прислал напоминание о встрече по электронной почте, а также три СМС сообщения с напоминаниями. Представитель банка также позвонил за час до встречи.

При встрече вручили небольшой пакет, в котором содержалась карточка Tinkoff Bank Platinum (Visa), договор, а также буклет с информацией для клиентов. После подписи договора представитель банка делает фотографию клиента с этим договором. Также он фотографирует страницы паспорта (этот этап немного настораживает, т.к. вполне возможна утечка персональных данных).

Представитель банка объясняет основные условия использования и пункты договора, если вы не ознакомились с ними на сайте предварительно или если хотите что-то уточнить. В конце встречи вас попросят контакты друзей. Привлечение друга позволит заработать 300 бонусных рублей получить 6 месяцев бесплатного обслуживания, если он начнёт пользоваться дебетовой картой. За кредитные карты обещают заплатить 750 бонусных рублей, нно они рассчитаны либо на кабальные проценты, либо на то, что вы забудете вернуть деньги банку в течение бесплатного периода, так что я их не рекомендую (но если про бесплатный период не забываете и кредитная карта принесёт вам хороший кэшбэк, даже при том, что за неё нужно платить, то почему бы и нет).

Привлечь друга можно и через раздел «Друзья» на сайте Тинькофф Банка. При этом обещают 300 рублей за дебетовую карту, 500-750 рублей за кредитную карту, 300 рублей за мобильную связь, 2000 рублей за КАСКО страхование, 3000 рублей за ипотечный кредит, 500 рублей за инвестиционный счёт, 1000 рублей за счет для бизнеса, 1000 рублей за вклад друга. Если друг закажет у Тинькофф:

  • дебетовую карту Tinkoff Black по ссылке-приглашению, то получит 3 месяца бесплатного обслуживания,
  • кредитную карту Tinkoff All Airlines по ссылке-приглашению, то получит 1000 миль,
  • дебетовую карту Tinkoff All Airlines по ссылке-приглашению, то получит 500 миль,
  • кредитную карту Tinkoff Drive по ссылке-приглашению, то получит 1000 баллов,
  • дебетовую карту Tinkoff Drive по ссылке-приглашению, то получит 500 баллов,
  • кредитную карту Tinkoff All Games по ссылке-приглашению, то получит 1000 баллов,
  • дебетовую карту Tinkoff All Games по ссылке-приглашению, то получит 500 баллов,
  • кредитную карту Тинькофф Платинум по ссылке-приглашению, то получит повышенный кредитный лимит,
  • откроет смарт-вклад по ссылке-приглашению, то получит единоразовый бонус в размере 0,5%,
  • откроет счёт для бизнеса по ссылке-приглашению, то получит +1 месяц бесплатного обслуживания.

Если друг получит ипотеку по ссылке-приглашению, то ему дадут 5% кэшбека в категории дом/ремонт на полгода, а вы заработаете 3000 рублей.

К сожалению, условия программы по привлечению друзей в Тинькофф-банке часто меняются. За последний год мне за регистрацию друзей всего раза 3 продлевали бесплатное обслуживание на полгода (при этом продлевали на полгода с момента последней регистрации друга). Хотя в момент регистрации вместо бесплатного обслуживания обещали целых 500 рублей за регистрацию друга, воспользовавшегося дебетовой картой.

Карта Тинькофф Банка активируется в течение 20 минут. На ваш телефон при этом звонит автоинформатор и сообщает PIN код карты. Если вы его получили, то отвечаете «да» или нажимаете 1 на клавиатуре телефона.

Сама карта бесконтактная. Честно говоря, плюсов в этом не вижу. Оплачивать такой картой, если терминал оплаты поддерживает, конечно быстрее. Но с таких карт в общественных местах могут незаметно списать до 1000 рублей при помощи нехитрого оборудования. Поэтому бесконтактные нужно в кошельке, блокирующем RFID. Благо, даже на Алиэкспресс есть множество вариантов блокирующих RFID чехлов, держателей для карточек, кошельков, сумочек, обложек для паспорта. А вот наличие чипа помимо магнитной полосы — это конечно большой плюс в плане безопасности дебетовой карты.

Никаких логинов и паролей от онлайн банка в конверте нет. Чтобы их получить, нужно воспользоваться сайтом или приложением для смартфона. После ввода номера карты приходит СМС, который нужно ввести на сайте или в приложении. После этого можно придумать свой логин и пароль. А вот войти в онлайн банк в первый раз при помощи номера телефона в Android приложении я вообще не смог из-за глюка. С приложением Тинькофф-банка проблем не возникло. А вот с логином и паролем на сайте и на рабочем компьютере бывали проблемы (за год они так и не исчезли), которые решались сменой веб-браузера (Интернет-обозревателя).

Процентные ставки в банках конечно всё время снижаются. По состоянию на октябрь 2018 г. можно получить 6% на остаток по карте, но при этом нужно тратить не менее 3000 рублей в месяц. По правилам Тинькофф Банка на карте должно быть менее 300 тысяч рублей (хотя зачем держать на ней больше?)

Обслуживание дебетовой карты Tinkoff Black стоит 99 рублей в месяц, но оно бесплатное, если держать на карте 30 тысяч рублей и 50+ тысяч рублей на вкладе.

Помимо рублевой карты, можно получить мультивалютную карту в долларах, евро, фунтах стерлингов, в также других валютах: тайский бат, дирхам (ОАЭ), белорусский рубль, индонезийская рупия, чешская крона, турецкая лира, китайский юань, грузинский лари, казахский тенге, израильский шекель, польский злотый, индийская рупия, вьетнамский донг, японская иена, швейцарский франк, болгарский лев, венгерский форинт, сингапурский доллар, канадский доллар, армянский драм, шведская крона, гонконгский доллар, австралийский доллар, южнокорейскую вона, азербайджанский манат и норвежская крона.

Если сделать дебетовую карту Tinkoff Black мультивалютной, то можно заранее приобрести валюту по выгодному курсу и расплачиваться в соответствующей стране без конвертации. Все валютные счета в Тинькофф банке обслуживаются бесплатно. За обмен валюты Тинькофф Банк взимает комиссию, которая редко превышает более чем на 0,5% предложения на рынке межбанковского обмена (Forex). Курс при конвертации валюты зависит от суммы: чем больше переводите, тем выгоднее. Самый выгодный курс обмена — в будние дни с 10:00 до 18:30 по московскому времени.

К дебетовой карте Tinkoff Black можно бесплатно выпустить дополнительную карту.

У Тинькофф Банка есть возможность выпускать карты для своих родственников. При этом они могут не только иметь свою именную карту, но и пользоваться полноценным онлайн банком в мобильном приложении.

Возврат наличных по карте составляет 1%, но не распространяется на переводы и оплату коммунальных услуг. Каждые 3 месяца банк предлагает выбрать до 3 категорий, по которым вернут целых 5%. При этом категории выбираются только 1 раз за период, поменять их нельзя. До конца сентября 2016 г. можно выбрать: Транспорт, Книги, Рестораны, Кино, Искусство и Цветы. Для меня ни одна из этих категорий не представляет особого интереса. Куда интереснее для меня был бы кэшбек в супермаркетах, гипермаркетах, строительных и мебельных магазинах, магазинах одежды, спортивных товаров, детских товаров, аптеках и заправках.

За 24+ месяца использования мне много раз попадались аптеки, рестораны и развлечения. Также были периоды с повышенным кэшбеком в супермаркетах, спортивных и детских магазинах. Но в последний раз вообще ни одной интересной для нашей семьи категории не попалось. Строительные магазина попадались однажды. АЗС не было ни разу. В целом конечно банк смотрит за операциями и со временем предлагает в основном те категории, которыми вы не пользуетесь вовсе или пользуетесь редко.

Интересно, что категории разным клиентам в течение одного периода предлагаются разные. В других банках, с которыми я сталкивался, категории повышенного кэшбэка всегда были одинаковыми для всех клиентов.

Также у Тинькофф банка есть специальные предложения при покупках у партнёров, среди которых и Интернет-магазины, и кафе.

Кстати, кэшбек нашёл не сразу. Я думал, что нужно открыть карту и где-то в её параметрах будет раздел по возврату наличных. Оказалось, что в приложении, и на сайте все устроено иначе — есть раздел «Бонусы», в котором перечислена данная информация.

Что касается пополнения счета наличными, то мне этот способ не очень понравился. Пополнить счёт можно в Связном, Евросети, а также салонах связи МТС, Билайн, Мегафон, через системы перевода платежей Золотая корона, Юнистрим, Contact, в отделениях Почты России, а также другими способами, в том числе через терминалы оплаты Элекснет, CyberPlat, EuroPlat, КредитПилот. Также Тинькофф Банк сотрудничает с банками Почта Банк, МКБ, Мособлбанк и Бинбанк, но условия обслуживания в каждом банке различаются.

В ближайшем салоне Мегафона пополнить карточный счёт Тинькофф Банка без комиссии было невозможно ни при помощи оператора, ни при помощи терминала. Но много раз пополнял счёт через терминал в различных салонах связи Связного. Для этого нужно ввести номер договора или номер карты. При наличии карты и/или смартфона, конечно вводить номера в терминалах не очень удобно, да и есть шанс ошибиться при вводе номера. Лучше бы идентификация проходила при помощи карты или смартфона (при помощи QR кода или NFC), чтобы быть уверенным в правильности реквизитов. Даже просто внесение наличных через банкомат более удобное, но Тинькофф Банк стал устанавливать банкоматы в Москве только в 2017 году. По состоянию на октябрь 2018 года у Тинькофф банка всего 3 банкомата в Ростове, при для меня они не очень удобно расположены.

Зато можно делать перевод с другой карты при помощи сайта или другого приложения. Для этого нужно ввести данные по карте, аналогично тому, как это делается при покупках в Интернет-магазинах. У Тинькофф Банка конечно есть лимит по беспроцентному пополнению, но для большинства клиентов 300 тысяч рублей вряд ли станет проблемой.

А вот пополнять карту другого банка при помощи карты Тинькофф Банка нужно осторожно. При пополнении карты Билайн Mastercard World на 1000 рублей с карты Tinkoff Black с меня списали 90 рублей комиссии. Вот так Тинькофф Банк паразитирует на других банках, которые позволяют бесплатно пополнять его карту, но сам взимает комиссию за каждый шаг в сторону.

Отчётный период в Тинькофф банке начинается в день оформления заявки на карту, а вовсе не с первого числа месяца. Удобнее конечно получать отчётность именно за календарный месяц, хотя это не столь принципиальный вопрос.

Банковские переводы в Тинькофф банке бесплатные. Плюс можно бесплатно переводить до 20 тысяч рублей в месяц с карты на банковские карты любых банков (если не вписываетесь в лимит, просто сделайте перевод на карточный счёт, а не по номеру карты).

Что касается коммунальных услуг, то список организаций в Ростове небольшой, хотя в списке присутствуют Межрегионгаз Ростовской области, Ростовводоканал, Чистый город, МРСК Юга и Фонд капитального ремонта. Платить можно и по реквизитам, но полей слишком мало, так что создаётся впечатление, что в Тинькофф Банке не особо на это рассчитывают. При оплате по реквизитам я сталкивался с тем, что оплата за кап.ремонт не доходила до получателя. Ещё меня шокировало, что при выборе компании из списка шаблонов банка не удаётся посмотреть реквизиты, по которым будешь оплачивать (а ведь организации из сферы ЖКХ нередко их меняют). Но зато мне очень понравилось, что при регулярной оплате по одним и тем же шаблонам не нужно вводить СМС сообщение для подтверждения операции.

При первом запуске приложения и вводе логина с паролем, мне предложили воспользоваться бесконтактной оплатой при помощи смартфона (карточку при этом носить не нужно). Лимиты по бесконтактной оплате можно настроить отдельно. В приложении есть настройка, которая позволяет отключить бесконтактную оплату.

Также в приложении можно запретить оплату в Интернет-магазинах и онлайн-сервисах. Я разрешаю оплату в онлайн точках только перед самой операцией, чтобы в случае потери карты деньгами с неё было проблематичнее списать средства (у мошенника останется возможность совершать покупки без пин-кода на сумму до 1000 рублей за один раз; но если вы выбрали роспись на чеке вместо пин-кода, то конечно списать смогут больше, т.к. роспись практически никогда не проверяют, даже если пол владельца не совпадает).

Снятие наличных с карты Тинькофф Банка в банкоматах любого банка бесплатное, если снимать от 3000 рублей в пределах 150 тысяч рублей в месяц. При этом важно учитывать, что для сторонних банков в банкоматах могут стоять свои лимиты (например, за один раз позволят снять только 5-15 тысяч рублей). Раз в полгода можно расширить лимит снятия до 500 тысяч рублей, но для этого нужно предварительно связываться с банком. В общем, дебетовая карта Тинькофф Банка больше подходит для снятия небольших сумм. И так будет продолжаться вечно, пока банк не озаботится установкой банкоматов.

В Тинькофф банке можно открыть Смарт вклад. Ставки по такому депозиту примерно такие же, как и по остатку на карте. Только по остатку на карте банк может изменить условия, а процентная ставка на вкладе зафиксирована. Минимальная сумма вклада составляет 50 тысяч рублей (хотя для бесплатного обслуживания в банке нужно держать на картах и счетах 30 тысяч рублей). Вклад можно пополнять. Также можно получить повышенную процентную ставку, если согласитесь пополнять вклад только в течение 30 дней после его открытия. Изымать средства с такого вклада можно в пределах минимальной суммы вклада. При этом изъять можно только через 2 месяца после открытия вклада, минимум 15 тысяч рублей и не более 100 тысяч рублей в сутки. При частичном изъятии процентная ставка теряется, так что это вовсе не полноценный пополняемый вклад с неснижаемым остатком.

В общем, со вкладами в Тинькофф Банке какая-то беда. Я привык хранить средства на пополняемом депозите, с которого можно снимать средства без потери процентов. И эта хорошая стратегия позволяла держать на карте минимальные средства, что очень хорошо в плане безопасности. Хотя для клиентов, которые не обновляют операционные системы или легко могут подхватить вирусы, использование мобильного банка или онлайн банка также несёт риск того, что жулики воспользуются средствами со счёта. Эта проблема становится ещё более острой из-за того, что производители смартфонов и планшетов редко заботятся об обновлении прошивок.

При получении СМС с кодом активации карты Tinkoff Black на смартфоне появилось уведомление о получении сообщения класса 0, которое выводится перед всеми приложениями и которое можно не сохранять (о такой возможности Андроид я вообще не слышал). Видимо это сделано для того, чтобы вирусы не добрались до СМС и не смогли манипулировать вашим счётом.

За исключением вопросов пополнения счёта при помощи банкоматов, отсутствия полноценного вклада с неснижаемым остатком, невозможности снять крупную сумму со счёта наличными, а также вопросов оплаты коммунальных, я остался доволен. Сайт и приложение удобные. Приложение не требует постоянного ввода логина и пароля, вместо этого вводится 4-значный код доступа, также есть поддержка сканера отпечатка пальцев.

При использовании Тинькофф банка следует помнить о том, что многие организации всё ещё требуют документы с печатями на бумажных носителях. Отсутствие офисов Тинькофф банка может привести к дополнительным расходам при получении таких документов.

Рекомендую Тинькофф банк и карту Tinkoff Black, если вы хотите получить кэшбэк с покупок и проценты по остатку на карте (причём деньгами, а не непонятными баллами). Особенно если планируете пополнять карту Тинькофф банка при помощи другой банковской карты.

Регистрируйтесь по ссылке-приглашению, чтобы получить 3 месяца бесплатного обслуживания Tinkoff Black.

Источники: http://iklife.ru/finansy/debetovaya-karta-tinkoff-kak-zakazat-i-otzyvy.html, http://www.sravni.ru/bank/tinkoff-bank/debetovaja-karta/visaclassic/tinkoff-black/, http://athunder.livejournal.com/493499.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *