Потребительский кредит в турции

Кредит иностранцам в Турции

Иностранные граждане, в том числе граждане РФ и других стран СНГ, желающие купить недвижимость в Турции, имеют возможность получить кредит в Турции. Ипотечное кредитование иностранцев регулируется «Законом об ипотечном кредитовании иностранных граждан», который был принят правительством Турции 06 марта 2007 года. Данный закон предусматривает сравнительно простую схему получения ипотечного кредита для иностранцев.

Банки выдают кредиты, руководствуясь как законом об ипотеке, так и своими внутренними процедурами и правилами. Поэтому, условия кредитования в разных банках могут иметь различия. Главным образом, отличаются срок кредита, сумма кредита, процентные ставки и величина первоначального взноса.

Турецкие банки предоставляют кредит на срок от 1 года до 15 лет. Кредит может получить иностранный гражданин в возрасте от 21 до 65 лет. Турецкие банки готовы выдать иностранцам кредиты в размере до 50-60% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости, которую определяет эксперт банка.

Процентная ставка по кредиту зависит от срока кредитования и условий банка. В среднем, ставка в долларах США составляет от 7 до 7,8% годовых. Размер первоначального взноса — от 25 до 30%. Условиями банков предусматривается, что сумма ежемесячного платежа по погашению кредита не должна превышать 35-40% от декларируемого ежемесячного дохода (заработной платы) заявителя.
Кредит предоставляется как в турецкой лире, так и в иностранной валюте — долларах США, евро и фунтах стерлингов.
Заявка на получение кредита рассматривается банком в течение 2-5 дней.

На сегодняшний день наиболее крупными турецкими банками, предоставляющими кредиты иностранцам в Турции на покупку готовой жилой недвижимости, являются Garanti Bank и DenizBank.

Документы, которые необходимо предоставить в банк для получения ипотечного кредита:

  • Общегражданский и заграничный паспорта.
  • Налоговый номер (ИНН).
  • Документ, удостоверяющий право собственности на приобретаемый объект недвижимости (ТАПУ).
  • Вид на жительство.
  • Свидетельство о вводе дома в эксплуатацию. Строительство дома должно быть завершено минимум на 70%.
  • Справка о доходах и уплаченных налогах за последние 12 месяцев (форма 2-НДФЛ).
  • Документы, подтверждающие наличие частного имущества. Наличие имущественных прав облегчает процесс получения кредита.
  • Квитанции, подтверждающие оплату воды и электроэнергии. Квитанции должны быть оформлены на имя заемщика.
  • Выписка по кредитной истории за последние 6 месяцев.
  • Документы, которые подтверждают ежемесячные доходы заемщика, поступающие из дополнительных источников (например, доходы от сдачи квартиры в аренду).
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика активов (например, акций и т.п.).
  • Документы, которые подтверждают наличие у заемщика задолженностей, если они есть.
  • Сведения о стабильных расходах.
  • Анкета заявителя.

Дополнительно для наемных работников:

  • Справка о размере заработной платы, предоставляемая с места работы.
  • Банковская выписка о движении средств на счету заемщика за последние 3 месяца.

Дополнительно для пенсионеров: банковская выписка о движении средств на счету заемщика за последние 3 месяца.

Дополнительно для частных предпринимателей:

  • Документ, подтверждающий учреждение и регистрацию фирмы. Выписка из Единого Государственного Реестра Юридических Лиц (ЕГРЮЛ) с указанием данных об учредителях компании.
  • Документ, указывающий партнерскую долю (если имеет место партнерство).
  • Бухгалтерская отчетность компании за последние 2 года.
  • Банковская выписка о движении денежных средств на счету в банке, с которым ведется сотрудничество.

Документы должны быть переведены на турецкий язык присяжным переводчиком.

В ходе оформления ипотеки заемщик несет дополнительные затраты, включая оплату услуг переводчика и нотариуса, комиссию банка (1% от суммы кредита), оплату работы эксперта, оценивающего недвижимость, и страхование недвижимости. Дополнительные расходы могут составить примерно 1500 евро.

Если Вы намерены приобрести недвижимость в Турции в кредит, мы всегда готовы помочь Вам в этом.

Для многих русских туристов Турция стала словно вторая дача. Если вам уже не интересно веселье шумных отелей, или надоело вести переговоры об аренде квартиры на время отдыха – покупайте дом в Турции. Конечно, вынуть из кармана достаточно крупную суму денег сразу не каждый сможет, но здесь вас выручит кредит любезно предоставляемый турецкими банками. Да, в этой стране ипотека для иностранцев не миф а реальность. Но давайте поговорим об этом подробнее.

Что же такое ипотечный кредит? Это покупка жилья с условием залога, то есть вы покупаете дом или квартиру, только оплачивая небольшой первоначальный взнос, оформляете собственность на жилье, и с этого момента оно переходит в залог банка, далее вы смело пользуетесь практически своим домом, но погашаете ежемесячные платежи. Когда вся сума стоимости приобретенной недвижимости выплачена – жилье ваше!

Турецкие банки уже довольно давно предоставляют ипотеку иностранцам. Достаточно собрать нужные документы и пройти довольно простой процесс оформления. Необходимые документы: паспорт, заявление, подтверждение кредитоспособности заемщика — справка о доходах. Дополнительно можно предоставить документы о недвижимости, право собственности на автомобиль и другие ценности, они станут вашим плюсом при выдаче кредита. В турецком банке все документы будут переведены на турецкий язык и заверены нотариально.

Самый популярный банк, предлагающий ипотечные кредиты иностранцам, изначально был и остается Денизбанк, также активны в этой сфере Гаранти и Фортис. Более подробно об этих и других банках, а также условиях их роботы можно почитать на сайте http://www.rostbank.ru.

Конечно, условия в каждом банке будут немного отличатся, остается только выбрать более подходящие именно вам. Но в общем во всех банках кредиты выдаются в лирах, долларах, фунтах и евро. Максимальный срок погашения кредита – десять лет. Для иностранцев в кредит предоставляется 50-70 % оценочной стоимости недвижимости.

Все банки с оформлением кредита готовы уложится в неделю. Но следует упомянуть, что банк оплачивает стоимость жилья продавцу в течение 3-4 месяцев, поэтому, покупая дом в кредит, нужно обязательно уточнить согласие продавца на столь длительное ожидание денег. Также придется оплатить услуги банка, страхование имущества, оплата экспертизы эти дополнительные расходы будут стоить от 800 до 2000 евро, самостоятельно придется найти и оплатить услуги переводчика и нотариуса. Преодолев все бюрократические препятствия, вы станете обладателем роскошных апартаментов в Турции, которые постепенно перейдут в вашу собственность.

Одним из самых перспективных направлений инвестирования в зарубежную недвижимость опять стала Турция. После того как россиянам разрешили посещать эту страну, число ипотечных сделок резко пошло в гору. Преимущества жилищного займа на турецкую квартиру понятны: эта знакомая страна для россиян, введен безвизовый режим, почти круглый год великолепный климат и умеренные цены на отдых.

Дополнительным плюсом становится возможность получения ВНЖ в процессе погашения ипотечного кредита. Ответственная финансовая политика турков позволяет жителям СНГ и Европы без сомнений вкладывать деньги в квадратные метры. Тем более что цены на отдых в местных отелях не подвержены таким кризисным падениям.

Особенности ипотечных программ

Подобрать себе квартиру на побережье можно всего за €35 тыс. Если такая сумма кажется кому-то значительной, можно воспользоваться кредитным программами местных банков. Обращаться в российские учреждения смысла нет, иначе на пересылке средств можно много потерять, но и заграницей ставки в валюте довольно приемлемые.

Главные особенности кредитования для россиян – это прозрачные условия, низкие %, простые требования к заемщику, доступная стоимость недвижимости и нормальный порог для первого взноса.

Стоит готовиться к ставке от 6% до 8% в USD, что достаточно выгодно, если присмотреться к тем учреждениях в России, кто еще готов выдавать ссуду в долларах США.

Но все равно эксперты не советуют брать квартиру рядом с морем для последующей сдачи в аренду, так как расходы на заем все равно не перекроют ежемесячный платеж. Но если покупать имущество для себя, то это выгодная сделка. Каждый год правительство старается упростить схему выдачи ссуды, чтобы сделать условия максимально выгодными для приезжих.

Кто выдает займы

Турецкий рынок кредитования на подъеме, только за 2017 год банкиры выдали более 40 тыс. займов на приобретение жилья. Фактически каждый 3 объект недвижимости покупается на кредитные средства, и иностранные поданные вносят в эту статистику свою долю.

Многие турецкие учреждения готовы рассматривать пакеты документов от россиян. Для начала это популярный Deniz Bank, который с 2012 года вошел в структуру российского «Сбербанка».

Тут даже прокредитуют в рублях, что для иностранных кредитов редкость. Обратиться можно и в Garanti, Turkiye Finans, Akbank, другие банки.

Рассмотрим стандартные условия для иностранцев в Турции:

  • Выдают в 5 валютах: рубль, доллары США, Евро, британский фунт и местные лиры.
  • Профинансируют до 75% от размера оценки.
  • Максимальный срок погашения – 20 лет.
  • Возраст плательщика – не выше 70 лет.
  • Кредит следует закрывать каждый месяц, но при досрочном погашении предусмотрен штраф от 1% до 2% от остатка долга.

Большинство девелоперов Средиземноморского побережья готовы работать с русскими. При этом они предлагают 0% рассрочку до момента ввода объекта недвижимости в эксплуатацию. Чаще всего это программы на 5 лет, а проценты, как правило, ниже, чем в банках.

Финансовые учреждения тоже работают с застройщиками, могут ссудить деньги на жилье на стадии off-plan. При этом ипотека в Турции для россиян 2018 выдается на все типы недвижимости. Минимум выплатят 10 тыс. евро.

Микрозаймы на турецкой земле банкиры пока не выдают, так что дом станет на время оплаты долга обеспечением. Примечательно, что максимального порога кредитования обычно нет. Связано с тем, что менеджеры при согласовании заявки опираются на доходы соискателя займа, но при этом ежемесячный платеж должен быть не выше 30% от размера общего заработка семьи.

Какие проценты?

Большинство ипотек выдают под фиксированные ставки, но они разняться в зависимости от срока кредитования, уровня первого аванса и прочих нюансов. В среднем, стоит готовиться к:

  • 11-15% годовых в турецких лирах,
  • от 6,6% до 7,8% в USD,
  • от 6,6% до 9% годовых в EUR,
  • от 18% в рублях.

Если выберете британский фунт, то ставки будут от 7,8% до 8,4% в год, но обычно срок там не более 10 лет. Платеж по займу будет каждый месяц списываться со счета, так что нужно обеспечить плюсовой остаток на дату погашения.

Чего стоит бояться, так это просрочек. Допустим, у Deniz Bank есть штрафная санкция, которая приводит к повышению ставки на 30% в рублях за каждый день неоплаты.

Весь пакет бумаг для банковского сотрудника стоит перевести на турецкий язык и поставить апостиль. Ответ дают в течение 2-5 рабочих дней.

Расходы на получение ссуды

Перед согласованием заявки банкиры обязательно самостоятельно выполнять оценку недвижимости. А уже с нее станут высчитывать лимит кредитования. Оплачивать эти затраты будет заемщик.

К дополнительным расходам стоит отнести:

  • Административные сборы в размере 1%-1,5% от суммы кредита.
  • Оценка квартиры – до €300 за типовой проект.
  • Комиссия финансового учреждения за выдачу займа – 0,5% от суммы, оплачивается единоразовым платежом.
  • Услуги агентства недвижимости, брокера – бесплатные.
  • Страховка имущества – €250 каждый год.

Источники: http://alanyaproperties.ru/services/kredit, http://turkeyforfriends.com/publ/ehkonomika/finansy/kredit_v_turcii_dlja_inostrancev/45-1-0-1858, http://kreditorpro.ru/ipoteka-v-turcii-dlja-rossijan-v-ehtom-godu/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *