Потребительский кредит урок экономики

Повсеместное развитие сферы потребительского кредитования в последнее время повлекло за собой возникновение ряда проблем. Неправильно оценив груз финансовой ответственности, из-за недостаточной осведомленности потребители попадают в затруднительные жизненные ситуации. Мы продолжаем цикл статей для повышения финансовой грамотности жителей республики.

Потребительский кредит – это не ваши деньги, это деньги банка, данные вам в долг. Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый гражданам для использования на любые личные цели (по Закону — кроме предпринимательской деятельности). Банк, предоставляет вам необходимые средства и за эту услугу рассчитывает получить плату в виде процентов.

Получив кредит, важно понимать, что полученные деньги – не ваши. Эти деньги необходимо будет вернуть. Взять кредит и не вернуть его в срок – все равно, что украсть.

Потребительский кредит бывает целевой и нецелевой:

Целевой кредит можно использовать только на цели, согласованные с банком (например, ремонт, получение образования, покупку дорогостоящих товаров и т.п.).

Нецелевым кредитом вы распоряжаетесь по своему усмотрению (такие кредиты могут иметь следующие формы: «кредит на неотложные нужды», «экспресс-кредиты», «кредиты наличными», «кредиты до зарплаты» и т.п.).

Потребительский кредит может быть беззалоговым или залоговым, обеспеченным каким-либо ценным имуществом (недвижимостью, автомобилем и т.п.). Как правило, кредит на значительную сумму (более 1 млн.руб.) дается под залог.

Предоставление потребительского кредита сопровождается открытием и ведением ссудного счета, и, как правило, выпуском кредитной карты, привязанной к данному счету.

Потребительский кредит (кроме ипотеки) регулируется Законом «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон) — в нем прописаны все ключевые условия предоставления кредита, а также права и обязанности кредитора, заемщика, коллектора.

Имейте в виду, что впервые обращаясь в банк, вы начинаете формировать свою кредитную историю. С вашего разрешения данные о вашем кредите будут направлены в бюро кредитных историй. В последующем в законодательно установленном порядке любая кредитная организация, к которой вы обратитесь за кредитом, может ознакомиться с вашей кредитной историей. Это может существенным образом отразиться на отношении к вам нового потенциального кредитора, вплоть до отказа в выдаче кредита.

Намереваясь брать кредит, в первую очередь оцените свою кредитоспособность — готовность справиться с кредитной нагрузкой. Оцените свои возможности и взвесьте риски — ответьте на следующие вопросы:

  • Хватит ли вам денег для возврата кредита?
  • Каков ваш доход по основному месту и совместительству после уплаты налогов?
  • Есть ли у вас другие доходы?
  • Какие обязательные выплаты у вас уже есть (коммунальные расходы, аренда квартиры, за детские сады и школы, помощь родителям-пенсионерам и т.п.)?
  • Сколько человек в вашей семье?
  • Сколько денег вы тратите на еду в месяц?
  • Есть ли у вас другие кредиты и сколько вы за них платите?

А теперь вычтите из доходов все расходы, сколько осталось? Это больше чем придется платить по кредиту? Если затрудняетесь в расчетах, можете применить достаточно распространенное правило: если сумма кредита, которую нужно выплачивать ежемесячно, составляет более 30-40% от заработка, то такие условия являются уже достаточно рискованными, и это может поставить вас в сложное материальное положение.

Вы можете ничего не рассказывать банку о своих доходах и расходах — но должны честно ответить СЕБЕ на эти вопросы, чтобы принять ответственное и взвешенное решение.

Правда о цене кредита – это полная информация о финансовых последствиях заключения кредитного договора (о реальных выплатах по кредиту). Банк обязан дать вам такую информацию.

За пользование кредитом банк берет с вас плату в виде процентов. Кроме этого, потребительскому кредиту сопутствуют различные комиссии и сборы. В платежи по кредиту включаются:

  • проценты, которые вы платите за пользование кредитом;
  • комиссии, которые взимает банк за обслуживание этой ссуды;
  • стоимость дополнительных услуг, если они связаны с вашим кредитом.

Запомните, реальная сумма вашего долга складывается из самой суммы, которую вы одолжили у банка (она называется «основной долг»), суммы процентов и комиссий.

Чтобы наглядно представить чего вам будет стоить вернуть долг по реальной ставке — попросите банковского работника дать вам информацию о платежах по кредиту в рублях (пересчитать проценты в рубли). И тогда станет очевидно, что например за 100 тысяч рублей вам придется вернуть 140 тысяч (100 тысяч рублей долга плюс 40 тысяч – плата банку за все включенные услуги). Вы имеете право на получение полной и детальной информации о переплате от сотрудника банка до заключения договора. Понять реальные условия и последствия получения кредита – это ваша обязанность как заемщика, а получить подробное и ясное разъяснение непонятных терминов и сложной информации по кредиту – это ваше право.

Выбирайте кредит внимательно и разумно: сравнивайте варианты, ищите лучшие условия!

Выбор кредита – ответственность заемщика. Привычный взгляд на рекламу кредитов без анализа, может привести вас в рекламную ловушку. Маркетологи прибегают к разного рода уловкам, не называя истинный процент по кредиту или скрывая условия получения действительно низкого процента.

Ориентируйтесь на среднее по рынку значение процентной ставки – если предлагаются слишком выгодные условия – помните, за дополнительные выгоды придется идти на дополнительные расходы или неудобства.

Есть несколько простых правил выбора кредита:

  • Чем выгоднее ставка, тем больше вероятность «уловок» — внимательно изучите все условия, особенно «мелким шрифтом»!
  • Процент по кредиту должен быть указан в годовом исчислении. Если в рекламе видите «% в день», умножьте его на 365 и почувствуйте разницу!
  • Не ошибитесь с кредитом – не хватайте первый попавшийся. Сравните условия банков по основным параметрам кредита.

Чем меньше требований к вам по кредиту предъявляет банк, тем дороже обойдется кредит (Чем легче получить, тем сложнее отдать)

Если банк выдает кредиты слишком просто, скорее всего, среди его клиентов много «непроверенных» случайных заемщиков. Следовательно, велики риски невозвращенных кредитов. Эта нагрузка будет распределена банком по новым клиентам в виде повышенного процента за кредит! Наверняка там, где взять кредит слишком легко, и реальный процент будет больше.

Обязательно читайте кредитный договор! Его положения не должны противоречить закону и вашим интересам. Обычно этот документ довольно подробно описывает Вашу ответственность перед банком и затрагивает некоторые права.

Даже если вы хорошо понимаете финансовые условия кредита, ваши права могут быть нарушены. Чтобы чувствовать себя уверенно в отношениях с кредитными организациями вы должны четко понимать права и обязанности сторон (и ваши, и банка) по кредитному договору – проверьте наличие в договоре базовых условий вашей защищенности. Читайте договор до подписания – не торопитесь, вы имеете право на детальное изучение и получение пояснений до полного понимания содержания договора.

В частности, обратите особое внимание на следующие пункты договора, потенциально ущемляющие права и интересы потребителей:

  • Порядок досрочного погашения кредита.
  • Санкции за нарушение своевременного погашения задолженности (штрафы, пени):
  • Сроки начисления. Санкции должны быть начислены за фактический срок просрочки, а не за весь отчетный период, в котором произошла просрочка.
  • Порядок расчета. Банк не вправе заставлять заемщика выплачивать проценты на уже просроченные заёмные проценты («сложный» процент). В соответствии с ГК РФ, по кредитному договору проценты начисляются только на сумму кредита.
  • Штрафы не должны превышать 0,1% за каждый день просрочки
  • Оговаривается ли возможность требования досрочного погашения остатка долга единовременно в короткий срок (условия, когда банк может к этому прибегнуть).
  • Обязательство заемщика страховать риски (эти условия могут порождать новые долги).
  • Условия безакцептного списания денежных средств со счета клиента, в том числе счета, не привязанного к кредиту и открытого в банке для других целей.

Покупая товары в магазине в кредит, следует помнить:

  • Нельзя поддаваться соблазну купить товар в кредит именно сейчас. Подумайте – может быть, он не настолько нужен вам, чтобы переплачивать. Может быть, на ваше решение влияют только эмоции. Сделайте паузу – подумайте. Кредит никуда не уйдет. А вы, возможно, откажетесь от идеи влезать в долги.
  • В магазине, как правило, нет выбора банка Возможно, банк, выдавший кредит в магазине, плохо представлен в вашем регионе. В этом случае, к процентам по кредиту добавятся сложности и комиссии, связанные с погашением через «чужие банкоматы».
  • Магазин – посредник, банк – кредитор. Внимательно прочитайте договор и задайте вопросы о реальной стоимости кредита. Возможно, специалисты по кредиту в магазине не очень компетентны и не смогут подробно рассказать обо всех тонкостях договора. Обращайтесь за разъяснениями напрямую в банк.
  • Необходимо уточнять условия кредитного договора в части ограничений пользования и возврата товара (например, не в залоге ли у банка окажется приобретенный товар).

Страхование кредита — необязательная услуга, которая может быть полезной. Не следует принимать или отклонять ее вслепую, без размышлений

В последнее время все чаще встречается предложение банка застраховать Ваши обязательства по кредиту или собственную жизнь и здоровье. Обратите внимание, что это необязательная, но полезная для вас услуга. Страховка снижает ваши риски невозврата кредита. И к ее выбору относиться нужно также ответственно, как и к самому кредиту.

Вы вправе отказаться от страховки без санкций со стороны банка (в таком случае банк, скорее всего, вам предложит более высокую ставку по кредиту, и вы вправе сравнить эти условия с другими банками и выбрать выгодный для вас вариант).

Если Вы решили воспользоваться страховкой, предложенной банком, то помните – это отдельная услуга и отдельный договор – читайте его внимательно и обратите внимание на следующие моменты:

Тип договора – «индивидуальный» или «коллективный» (между банком и страховой компанией). Если договор коллективный, то при выдаче кредита вас «присоединяют» к этому договору. В любом случае, вы должны с ним ознакомиться и понять все условия. Если вы согласны на такие условия, то указание на присоединение к коллективному договору страхования должно быть отражено в вашем кредитном договоре. И при этом у вас не должно быть никаких дополнительных страховых платежей.

Кто является выгодоприобретателем при вашем страховании

При страховании от несчастного случая, если выгодоприобретателем является банк, то вы покрываете только риски невозврата кредита. А если выгодоприобретателем являетесь вы, то вы можете самостоятельно определить риски и страховую сумму, а при наступлении несчастного случая из страхового возмещения вы сможете и погасить кредит (или его часть), и потратить часть средств на восстановление здоровья.

Что является страховым случаем при вашем страховании

Это важный пункт любого страхования. Может так оказаться, что выплачивая регулярно страховые платежи при страховании «от потери работы», вы не сможете воспользоваться услугами страховой компании при увольнении с работы «по собственному желанию». Вероятнее всего, на такие случаи страховка не распространяется. Но именно эта причина увольнения самая популярная (даже при вынужденном увольнении). Ознакомившись со списком страховых случаев, вы сможете реально оценить, нужна ли вам страховка.

Уважаемые потребители. Мы надеемся, что изучение материалов позволит Вам стать грамотнее в вопросах кредитования. В случае возникновения вопросов, специалисты Роспотребнадзора готовы проконсультировать ва по телефону «горячей линии»: (38822)64241 в будни с 9-00 до 18-00, в пятницу с 9-00 до 16-45.

Лекция — презентация на тему «Кредиты» содержит краткую информацию о видах кредита. Может быть использована как информационный материал для студентов и преподаватетелей.

Предварительный просмотр:

Подписи к слайдам:

Урок финансовой грамотности «Кредиты»

Виды кредитов: 1. Коммерческий 2. Банковский 3. Межхозяйственный денежный 4. Потребительский 5. Ипотечный 6. Государственный 7. Международный

Это кредит, выдаваемый банком физическим лицам на потребительские цели не связанные с предпринимательской деятельностью. Общие характеристики потребительских кредитов: Потребительский кредит выдается только банками; Потребительский кредит выдается только физическим лицам, Способ погашения – только ежемесячные платежи; Срок кредитования – не более 3-5 лет; Стандартный список документов. Потребительский кредит

Классификация потребительских кредитов: Потребительские кредиты на неотложные нужды (на любые цели) Товарный кредит (на приобретение бытовых товаров) Кредитная карта Экспресс кредитование

Сергиев Посад 26 коммерческих банка В том числе 4 государственных банка Сбербанк России ВТБ – 24 Банк Москвы Россельхозбанк Ставки по кредитам от 5,06% до 76,6% годовых

Потребительские кредиты на неотложные нужды (на любые цели) Это кредиты наличными, которые выдается через кассу банка или поступает на пластиковую карту. В данном случае заемщик никаким способом не подтверждает использование полученных денежных средств. Данный вид кредита – подразделяется на: обеспеченный и необеспеченный.

Обеспеченный кредит выдается под обеспечение в виде поручительства другого физического лица или залог недвижимости/автокредита (так называемое ломбардное кредитование). Необеспеченный кредит – соответственно без какого-либо обеспечения. Кредит на неотложные нужды имеет наиболее низкую процентную ставку по сравнению с другими видами потребительских кредитов, и максимальный срок кредитования в сравнении с другими видами потребительских кредитов.

Товарный кредит (на приобретение бытовых товаров) Основные характеристики: — выдача кредита осуществляется в точке продаж бытовых товаров; — кредит предоставляется для приобретения определенного товара; — Быстрое оформление ( от нескольких минут до часа ) ; — данный кредит более дорогой, т.к. ничем не обеспечен; — приобретаемый товар не выступает в качестве залогового обеспечения.

Главные преимущества товарного кредита — Удобство и скорость оформления; — Высокая вероятность одобрения. — Лояльные требования к заемщику. За счет того, что от клиента не требуется огромный комплект документов — Снижен риск кражи, мошенничества, утери полученных средств .

Недостатки товарного кредитования — Огромные переплаты. Для сравнения — по обычным потребительским кредитам (и даже по кредитным картам) переплата может быть в 1,5-2 раза меньше; — Навязывание страховки. Некомпетентность кредитных специалистов. (кассиры магазинов ) — Трудности с погашением . Очень часто банки, которые предлагают оформить кредит в магазине, не имеют офисов и банкоматов в таких населенных пунктах. Таким образом, произвести погашение мгновенно и без комиссий невозможно. — Сложности с обменом, возвратом купленного товара. Кредиты «без переплаты» — заманчивое предложение (все входит в стоимость товара)

Кредитная карта Основные характеристики: данный вид потребительского кредита также предусматривает рассмотрение заявки на выдачу кредитной карты как собственно кредитный договор; выдача кредита происходит достаточно быстро, рассмотрение заявки упрощено, целевое использование, как правило, не предусматривается, в связи с чем процентная ставка по данному виду кредита одна из самых высоких.

Кредитная карта наиболее опасный для клиента банка вид потребительского кредита, так как восстанавливающийся лимит по ней стимулирует клиента не гасить кредит , а постоянно поддерживать максимальную задолженность. Обычно кредитные карты пролонгируются, то есть не гасятся в день окончания ее действия, а продолжают действовать дальше. В конце концов, человек взяв 100 тысяч рублей кредит по кредитной карте рискует выплатить банку еще такую же, а иногда и больше.

Достоинства кредитной карты. — льготный период действия кредитной карты. ( мож но пользоваться деньгами банка практически бесплатно ) . — многократное использование кредитного лимита , то есть, погасив старый долг, вы можете тот час же брать новый. — можно осуществлять различные операции : оплату услуг, покупок, снятие наличных, при этом банку отчитываться не нужно.

Недостатки кредитной карты. — более высокий процент ставок по кредиту, чем у потребительских кредитов. — комиссия за выпуск и обслуживание карты, плюс к этому постоянное списание процентов во время снятия денег в банкомате. — частые случаи мошенничества.

Экспресс-кредит (быстрые деньги) Основные характеристики: — это небольшие суммы (до 30 тыс. руб.), которые выдаются где угодно: стационарные точки продаж, мобильные точки продаж и т.д. — это максимально дорогой кредит, ставка по которому может доходить до 90% годовых.

Овердрафт – это один из видов кредитов наличными. Он устанавливается только для владельцев зарплатных карт. Овердрафт – это кредитование при недостатке денежных средств на расчетном счете. — для определения суммы овердрафта необходимо учитывать какие обороты проходят по карте или по текущему счету клиента. Т.е. если оборот составляет 50 тысяч рублей в месяц, то при недостатке средств и необходимости в деньгах можно предоставить кредит также в 50 тысяч. Но, если человек увольняется с работы, то он обязан погасить овердрафт.

Ипотечный кредит Ипотечный кредит — представляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий).

Положительные стороны ипотеки Возможность сразу начать жить в приобретаемой квартире Самому заемщику и членам его семьи можно зарегистрироваться в приобретенном жилье после подписания договора купли-продажи. — Почти во всех банках страхование жилья, приобретаемого по ипотеке, является обязательным. Оно обеспечивает безопасность по рискам утраты права собственности на квартиру, и потерю трудоспособности заемщиком. — заемщику предоставляется льгота по подоходному налогу на весь срок выплаты ипотечного кредита

Отрицательные стороны ипотеки — «переплата» за приобретенную квартиру . Зачастую она может достигать более 100% стоимости жилья. — суммы кредита ограничены (учитывают величин у первоначального взноса и величин у доходов подтвержден ных справкой ) . — банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику : наличие регистрации, определенный стаж работы на одном месте, возможность предоставить поручителей.

Автокредит Это одна из форм целевого кредита, подразумевающая выделение средств на покупку автомобиля. Особенностью кредита является залог, которым выступает приобретаемое транспортное средство. Это дает покупателю возможность купить машину с первоначальным взносом или вообще без него.

Плюсы автокредит а : • Возможность купить машину в короткий срок . Главное, чтобы текущих доходов хватало на погашение полученного автокредита. • Льготное автокредитование . Государство стимулирует покупку машин, произведенных на территории России путем компенсации части процентов по кредиту. Максимальная цена машины ограничена 750 тыс. руб. • Большой период выплат . ( на срок от 1 до 5 лет ) . Если выбрать большой срок, то ежемесячные платежи окажутся несущественными – это может быть удобным. Однако в таком случае возрастает общая стоимость кредита.

К минусы автокредита : • Жесткие требования к заёмщикам. Автокредит не дают молодёжи и пенсионерам, обладателям плохих кредитных историй, отработавшим на текущем месте работы меньше трёх месяцев и т.д. • Автомобиль становится залогом. Это означает, что вы имеете риск потерять купленную машину. • Автострахование. ( полис КАСКО, что увеличивает расходы примерно на 10% ) . Иногда существует возможность и не приобретать данную страховку, но тогда дороже окажется кредит. • Первоначальный взнос. ( 10-30% от стоимости автомобиля ) .

Самое важное! Адекватно оцените текущую ситуацию: — Насколько стабильна ситуация на вашей работе, в вашей компании? — Насколько стабильны ваши доходы? — Не грозит ли вам потеря работы? Как обстоят дела с защитой вашей жизни и здоровья? — Есть ли у вас соответствующие страховки? — Есть ли у вас другие непогашенные кредиты? Если у вас возникают сомнения при ответе хотя бы на один из этих вопросов, остановитесь! Не берите кредит – сначала устраните ВСЕ причины этих сомнений.

По теме: методические разработки, презентации и конспекты

Урок интеграции трех изучаемых предметов — математики, информатики и экономики. Знакомит с финансовыми расчетами при решении практиче.

урок финансовой грамотности учащихся.

урок в 6 классе «Деньги зачем они нужны&quot.

Урок финансовй грамотности для учащихся 8 класса «Инфляция и семейная экономика» (УМК Боголюбова Л.Н.). Соответствует ФГОС.

Инновационный проект по финансовой грамотности.

Данная статья содержит информацию об опыте работы автора по формированию финансововй грамотности у старшеклассников.

конспект урока «Принципы кредитования» 10 класс Липсиц. приведение примеров,классификации. Основные понятия и определеия по данной теме: кредит, кредитование, ссуда, ипотека

Просмотр содержимого документа
«Конспект урока по экономике «Принципы кредитования», 10 класс»

Тема: Принципы кредитования

Тип урока: Комбинированный.

Цель урока: Рассмотреть принципы кредитования.

Предметные: Формировать представления о понятиях: депозиты, кредитный договор, кредитоспособность, залог.

Формировать умения учащихся приводить примеры из своей повседневной жизни.

Метапредметные: Развить умения задавать вопросы, обосновывать свои выводы и умозаключения, решать задачи. Умение самостоятельно формулировать определения.

Личностные: Развить стремление учиться, узнавать новое. Развить ответственное отношение к информации, дисциплинированность и культуру поведения в коллективе.

Оборудование: проектор, доска, презентация к уроку.

Организационный момент (1 мин);

Повторение ранее изученного материала (7 мин).

Постановка темы и целей урока (1 мин);

Объяснение нового материала (20 мин);

Первичное закрепление материала (5 мин);

Подведение итогов, рефлексия (5 мин);

Домашнее задание (1 мин).

Литература: Липсиц И.В. Экономика: Учебник для 10, 11 классов общеобразоват. учреждений. – 15-е изд. – М.: Вита-Пресс, 2012.-272 с.

1.Организационный момент (1 мин).

Учитель заходит в класс, ученики встают.

Учитель: Добрый день, друзья! Я рад вас видеть. Все ли готовы к уроку?

Учитель: Тогда давайте преступим.

Учитель отмечает отсутствующих.

2.Повторение ранее изученного материала (7 мин).

Учитель: На прошлом уроке мы приступили к изучению новой главы под названием «Банковская система» изучили причины появления и виды банков. Давайте кратко повторим пройденный материал. Закрываем учебники и тетради. Демонстрируется слайд 1 презентации с вопросами.

Ученики читают вопросы, дают на них ответы.

Дайте определение понятию банк. (Банк — финансовый посредник, осуществляющий деятельность по: 1) приему депозитов; 2) предоставлению ссуд; 3) организации расчетов; 4) купле и продаже ценных бумаг).

Зачем люди придумали банки? Для хранения денежных средств.

Назовите основные виды банков. Дайте их характеристику. Эмиссионные, коммерческие.

Какие основные виды услуг, оказывают банки? Кредитование, прием депозитов.

Какой банк обладает правом на выпуск национальных денежных единиц? Эмиссионный.

3.Постановка темы и целей урока (1 мин).

Учитель: Сейчас давайте преступим к изучению новой темы.

Давайте запишем число и тему урока: «Принципы кредитования». Учитель демонстрирует слайд 2 презентации, записывает число на доске.

4.Объяснение нового материала (20 мин).

Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” — ссуда, долг. Кредит имеет денежную природу. Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях. Кредит — форма движения ссудного капитала.

Кредитование – это предоставление денежных средств во временное пользование и за плату.

Перечислим наиболее распространенные принципы кредитования:

Принцип срочности представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Принцип срочности означает, что кредит должен быть, не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре.

Кредитный договор – соглашение между банком и тем, кто одалживает у него деньги (заемщик), определяющее обязанности и права каждой из сторон, и, прежде всего, срок предоставления кредита, плату за использование им и гарантии возврата денег банку.

Нарушение данного договора является для банка достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в сфере увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране — свыше трех месяцев) – предъявление финансовых требований в судебном порядке.

Основным источником средств для кредитования которые банк предоставляет заемщикам, являются депозиты вкладчиков (деньги собственников):

Депозиты – все виды денежных средств, преданные их владельцами на время хранение банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования.

Различают депозиты: Слайд 3.

До востребования – т.е. они дают возможность клиенту использовать размещенные на нем средства (полностью или частично) в любой момент по своему требованию.

Срочные депозиты – это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на определенный срок с выплатой процентов.

Соответственно и банк может дать кредит заемщику на строго определенный срок, не превышающий срок вклада депозитов собственников.

Принцип платности, как принцип кредитования означает, что каждое предприятие-заемщик должно внести банку определенную плату за временное использование денежных средств. Устанавливается эта плата обычно в процентах к сумме кредита в расчете на один год использования заемных средств, слайд 4.

Например: 10млн. руб. под 20% на 1 год. Или 100000 руб. под 50% на 2 года.

Решение: 10млн*(1+0,2) = 12млн. 100т.р.*(1+0,5*2) = 200т.р.

Необходимость процента обусловлена предпринимательским статусом банков, находящихся на коммерческом расчете. Принцип платности кредита обеспечивает банку покрытие его затрат, связанных с уплатой процентов за привлеченные в депозиты чужие средства, затрат по содержанию своего аппарата, а также обеспечивает получение прибыли для увеличения ресурсных фондов кредитования и использования их на собственные нужды. За кредиты на большие сроки, ставки тоже устанавливаются более высокими. Т.к. эти кредиты нужно обеспечивать депозитами соответствующей длительности.

Принцип возвратности означает, что кредит подлежит возврату (погашению) заемщиком в полном объеме. Заемщик отвечает перед кредитором за полноту погашения кредита. Этот принцип отражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет банка, что обеспечивает возобновление кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности. Заемщик (фирма) должен быть кредитоспособным выплатить долг. Перед тем как дать кредит, банки тщательно проверяют кредитоспособность заемщика или предприятия: слайд 5

Кредитоспособность – наличие у заемщика готовности и возможности вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору, то есть вернуть основную сумму займа и выплатить процент по нему слайд 6.

способность полностью и своевременно рассчитаться за своими долговыми обязательствами;

финансовое состояние клиента, так и его моральные, деловые качества;

комплексная правовая и финансовая характеристика заемщика, представленная финансовыми и нефинансовыми показателями, позволяющая оценить его возможность в будущем полностью и в срок.

Принцип гарантированности означает, что, отдавая деньги в долг, кредитор всегда должен, насколько это возможно, гарантировать возврат кредита. В качестве обеспечения возврата кредита обычно используется часть (или все) имущества должника, которое он либо предоставляет в залог, либо оно может быть иным способом обращено на погашение его долга перед кредитором слайд 7.

Залог – собственность заёмщика, которую он передает под контроль или в распоряжение банка, разрешая её продать, если он сам не сможет вернуть долг.

Банк всегда дает кредит меньший, чем можно выручить при продаже залога.

При ипотечном кредите, до конца выплат залогом остается недвижимость.

5.Первичное закрепление материала (5 мин).

А сейчас давайте закрепим изученный материал и порешаем несколько задач на кредиты.

Заемщик берет в банке кредит в размере 10 тысяч рублей под 100% годовых сроком на 2 года. Какую сумму он заплатит банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит. (Ответ: 30 тысяч рублей).

Заемщик берет в банке кредит в размере 50 тысяч рублей под 30% годовых сроком на 1 год. Какую сумму он заплатит банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит. (Ответ: 65 тысяч рублей).

Заемщик берет в банке кредит в размере 200 тысяч рублей под 20% годовых сроком на 5 лет. Какую сумму он заплатит банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит. (Ответ: 400 тысяч рублей).

Что такое кредитный договор?

Что такое депозит?

Какие виды депозитов мы сегодня узнали?

Что такое залог?

В чём особенности залога при ипотечном кредитовании?

6.Подведение итогов (5 мин).

Какие испытывали трудности?

Интересно ли было на уроке?

7.Домашнее задание (1 мин).

Учебник И.В. Липсиц параграф 13. Вопросы: 2,3.

Источники: http://04.rospotrebnadzor.ru/index.php/consumer-information/faq/3305-16072014.html, http://nsportal.ru/shkola/ekonomika/library/2014/09/16/urok-finansovoy-gramotnosti-kredity, http://kopilkaurokov.ru/prochee/uroki/konspiekt_uroka_po_ekonomikie_printsipy_krieditovaniia_10_klass

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *