Нечем платить микрозайм что делать

Если заемщик понимает, что у него нет возможности выплатить займ вовремя, то необходимо начинать применять меры по решению проблемы как можно раньше. Желательно не допуская просрочек. Для этого мы предоставим последовательный план действий выхода из подобной ситуации, а также рассмотрим последствия невыплаты микрозайма.

Алгоритм действий, при невозможности оплаты займа

Ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора. Необходимо как можно раньше начинать действовать по стандартному алгоритму. Он включает в себя три шага:

Рефинансирование в другой компании.

Переходить к следующему шагу стоит только в том случае, если не удалось решить проблему предыдущим. Это связано с тем, что каждый дальнейший этап может потребовать большего времени и действий.

Продление долговых обязательств сейчас предлагает множество МФО. Поэтому стоит уточнить о такой возможности в своей компании, и воспользоваться ей. Она предусматривает пролонгацию долга на некоторый период, при уплате комиссии за дни, на которые он продляется.

«Подобные предложения могут отсрочить выплату займа на 16-30 дней. Причем воспользоваться этой услугой в некоторых МФО можно несколько раз подряд (до 10). Таким образом, общий срок пролонгации составляет до 300 дней, а этого вполне достаточно для решения финансовых проблем.»

Многим заемщикам может показаться неподходящим этот вариант из-за необходимости оплаты комиссии, но она в любом случае будет намного меньше, чем вся сумма займа. Стоит также отметить, что зачастую пролонгация не предусматривает обращений и написания дополнительных заявлений в МФО. Поэтому данный вариант наиболее простой и быстрый.

Если компания не предоставляет возможность продления займа, либо у человека нет денег даже на оплату комиссии, то стоит попробовать реструктуризировать долг. В таком случае компания может пойти навстречу и сделать срок микрозайма большим, либо предоставить отсрочку платежа.

Для этого необходимо обратиться в отделение или колл-центр МФО, и сообщить о сложном финансовом положении, а также о желании реструктуризировать задолженность. Подобное обращение рассматривается руководством компании. Поэтому потребуется написать заявление на их имя в свободной форме и предоставить документ, подтверждающий ухудшение материального состояния.

«Это может быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка о рождении ребенка, документ, в котором отмечено понижение оклада или в должности, справка об утрате дееспособности и т.п.»

Если в МФО нет офисов по обслуживанию клиентов, то потребуется узнать адрес, на который можно отправить обращение и документы, для рассмотрения вопроса по реструктуризации займа. Также стоит уточнить ФИО и должность менеджера, на чье имя необходимо писать заявление.

«При обращении в компанию есть вероятность списания задолженности. Это происходит очень редко и только в крайних случаях. Например, при получении заемщиком статуса инвалида 1-й группы, признание его недееспособным, смерти должника и т.п.»

При отказе МФО идти навстречу своему клиенту, можно переходить к крайнему варианту решения проблемы. Смысл рефинансирования заключается в обращении в другую компанию для получения нового займа с целью погашения старого.

Стоит учитывать, что организациям практически безразлично, куда потратиться оформленный займ. Тем более специализированная услуга, такая как в « Русмикрофинанс », предусмотрена в малом количестве МФО. Поэтому можно смело выбирать любую компанию, которая сможет предоставить необходимую сумму на желаемый срок.

МФО с наибольшим процентом одобрения заявок и самой низкой процентной ставкой:

MoneyMan, комиссия от 0,59% в день;

Займер, ежедневная процентная ставка от 0,63%;

Е-заем, ежедневная комиссия от 0,75%.

«Начинать решать проблему раньше наступления срока выплаты необходимо из-за того, что при долгих просрочках другие компании откажут в рефинансировании.»

Что будет если не платить займ

Первые последствия появления просрочек будут не сильно заметными для заемщика. По его договору начнут накапливаться штрафы, а также изредка будут поступать звонки от сотрудников МФО о необходимости погасить долг. Параллельно ухудшится кредитная история, и заемщик больше нигде не сможет получить микрозайм. Все это продлиться примерно месяц, после чего МФО перейдет к более решительным шагам.

Задолженность будет передана коллекторскому агентству. Об их методах взыскания наслышаны многие. В процессе своей работы они прибегают к моральному давлению не только на должника, но и его родственников и знакомых. Также нередки случаи угроз, порчи имущества и более тяжких нарушений закона. Большинство заемщиков не выдерживают подобного давления и погашают задолженность с процентами и начисленными штрафами.

Если же удалось выдержать натиск коллекторов, то клиента ждет последний этап – судебное разбирательство. Кредитор подает иск о принудительном взыскании. Согласно практике, компании выигрывают в судах у должников в 99% случаев. По решению органов правосудия возбуждается исполнительное производство. Согласно этому начинают работать приставы, которые принудительно заставят погасить задолженность за счет имущества должника.

«Поступление дела в суд может принести пользу заемщику. Так, если сумма к возврату является несопоставимой к взятому займу, то суд уменьшит задолженность. Например, в случае, когда клиент взял 10 000, а вернуть его заставляют полмиллиона. Хотя основную задолженность, проценты за пользование и частичные штрафы все равно придется оплатить.»

Рано или поздно вернуть взятый займ придется. Поэтому, чтобы не испортить кредитную историю и не переплачивать огромные пени за просрочку, необходимо браться за решение проблемы как можно раньше.

В статье мы разберемся, что делать, если у вас много микрозаймов, а платить по ним нечем. Узнаем, как можно договориться с МФО и как правильно вести себя с коллекторами. В статье вы найдете список уважительных причин для отсрочки платежа и рекомендации по взаимодействию с МФО.

Чем грозит неуплата по долгам в МФО

Просрочка по займу ведет к штрафным санкциям со стороны микрофинансовой организации. Размер пени за долги во многих МФО отличается. Среднее значение примерно 0,05% от общей суммы задолженности. Пеня начисляется ежедневно до полного погашения займа. Начиная с сотого дня просрочки во многих МФО штраф увеличивается до 0,1% в день.

Сведения о недобросовестном заемщике передаются в коллекторские агентства, которые разными способами вынуждают расплатиться с кредитором. Дополнительно МФО может подать исковое заявление в суд на клиента с целью возмещения задолженности в полном объеме.

Пути решения для должников

Если у вас не получается «правильно» закрыть микрозайм, воспользуйтесь пролонгацией — возможностью продлить срок погашения кредита до 30 дней. Услуга доступна в большинстве МФО.

Что делать, если вы все же просрочили выплату долга перед МФО? Можно взять кредит в другой компании с целью погашения действующей задолженности. Так вы избежите штрафных санкций и получите время для поиска средств на погашение нового займа.

Есть ещё один способ, как бороться с МФО — признать себя банкротом. С недавнего времени такая процедура для физических лиц существенно упрощена, но признать банкротом вас могут только в судебном порядке.

А также вы можете подать иск в суд о признании договора с МФО недействительным. Но сначала вам нужно найти грамотного юриста, и тогда вам не придется думать о том, как погасить микрозайм.

Как можно договориться с МФО

Если у вас нет возможности оплатить долг, то воспользуйтесь пролонгацией займа. МФО не сильно волнует тот факт, что вы остались без работы или не можете вернуть займ по другим причинам, но на уступки они идут.

Можно также попробовать заключить договор с кредитором на более выгодных условиях или составить заявление на реструктуризацию задолженности.

Уважительные причины для просрочки по займам

Существуют уважительные причины, на основании которых клиент может какое-то время не отдавать долг МФО: сокращение на работе, временная или постоянная потеря трудоспособности и т. д. Вам необходимо уведомить компанию о причинах просрочки и ждать решения. Если обстоятельства не будут учтены, то вы всегда можете обратиться в суд с целью разрешения данного вопроса по существу.

Чего не стоит делать должникам

При наличии просроченных микрозаймов не нужно игнорировать уведомления от МФО и тем более скрываться от сотрудников компании. Отмена штрафных санкций сама по себе не случится, и долг не спишется, поэтому вам придется иметь дело с коллекторами или судебными приставами.

Срок исковой давности по займам составляет 3 года. То есть, если в течение 36 месяцев вы не были привлечены в суд, то считайте, что вам удалось избавиться от долгов перед МФО.

Как правильно вести себя с коллекторами

Если вам звонят из службы взыскания задолженности, то не впадайте в панику. Деятельность коллекторских агентств существенно ограничена на основании вступивших в силу изменений в законодательстве.

Коллекторы не имеют права:

  • Угрожать заемщику физической расправой или причинять вред имуществу.
  • Применять насилие и любое другое физическое воздействие.
  • Унижать честь и достоинство гражданина любым способом.
  • Передавать сведения о заемщике или членах его семьи третьим лицам.

В случае выявления таких фактов вы можете зафиксировать их любым способом, после чего обратиться — в правоохранительные или другие уполномоченные органы. Законная защита от действий МФО предусматривает и судебное разбирательство на основе искового заявления клиента.

Выбраться из займов с помощью уклонения от выплат практически невозможно. Получая деньги в долг, вы берете на себя определенные обязательства, которые рано или поздно необходимо выполнить, пусть и не в полном объеме. Решить проблемы можно несколькими способами.

Обязательно поговорите с сотрудниками МФО, если у вас нет денег для возврата долга. Уважительные причины никто не отменял, поэтому такие компании, пусть и неохотно, но идут на уступки заемщикам. С сотрудниками микрокредитной организации всегда проще договариваться, чем с коллекторами или представителями суда.

Вы можете попробовать заключить новый договор с кредитором и рассчитаться с долгами в течение вновь сформированного срока выплаты. Помощь в погашении задолженности может оказать другая МФО, предоставив вам займ на более выгодных условиях.

Если компания подала в суд, то вы имеете возможность оспорить начисление пени и других штрафных санкций. Большинство судебных решений обязывает выплатить основной долг в полном объеме с учетом процентов, но только за период пользования деньгами.

Микрозаймы — популярный вид кредитования.

Секрет успеха МФО — выдача быстрого кредита без подтверждения дохода, предоставления пакета документов и наличия хорошей кредитной истории. Для получения денег нужен только паспорт. Заявку рассматривают не дольше одного дня.

Риск невозврата долга МФО с лихвой покрывают огромными процентами и значительными штрафами. Многие граждане покупаются на отсутствие требований и не обращают внимание на кабальные условия сделки.

Годовой процент в МФО не предусмотрен. Кредит выдается под ежедневный процент.

Взяв небольшой микрозайм и просрочив оплату, можно остаться без машины, квартиры, а также средств к существованию. Ведь никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств — травм, болезней, потери работы, рождения детей и т.д. Как быть, если нечем платить микрозаймы? Расскажем далее.

Что будет, если не платить микрозайм?

Самое неприятное последствие — рост задолженности. К основному долгу прибавляются проценты, пени и большие штрафы. В итоге задолженность за незначительное время может вырасти в разы.

Если вы пропустили платеж, МФО вправе позвонить и уточнить причину пропуска. Вам также напомнят о необходимости погасить долг.

Если вы проигнорировали требование и не закрыли кредит, то ждите официального письма с требованием внести деньги. В нем будет учтена сумма пени и штрафа.

Далее МФО может обратиться к коллекторам, подключить своих взыскателей или подать в суд.

Просрочка перед МФО — это риск встретиться с коллекторами и судьей.

Стоит отметить, что в суды МФО обращаются неохотно. Особенно это касается нелегальных контор, работающих без лицензии. Компании предпочитают названивать заемщикам, пугать большими штрафами и визитами «вышибал».

Если за дело возьмутся коллекторы, все не так страшно. Коллекторские компании обязаны работать по закону. Их деятельность регулирует Федеральный закон № 230-ФЗ. Он устанавливает допустимое количество звонков в день и неделю, порядок визитов и т.д.

Если МФО угрожает вас избить или повредить имущество — обращайтесь в полицию. Это уголовная статья.

Легальные МФО не упускают возможности подать на нерадивого должника в суд. Но не бойтесь суда — именно такой вариант развития событий для вас наиболее благоприятный.

Дело может развиваться в двух направлениях:

  1. Суд полностью поддержит МФО

Если МФО предоставит доказательства вашей вины, то придется оплатить не только долг, но и начисленные пени, штрафы и проценты. Далее материалы дела передадут судебным приставам. Они вправе наложить запрет на выезд за границу или вождение авто, арест на имущество и банковские счета, удерживать до 50% с вашего дохода и т.д.

  1. Суд снизит размер долга

Если вы предоставите убедительные доказательства невозможности уплаты долга и попросите об уменьшении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, то размер задолженности можно сократить. Вы также вправе попросить суд о рассрочке или отсрочке платежа.

Суд уменьшит размер неустойки, если сочтет его несоразмерной величине займа.

Как не платить микрозаймы законно?

Учтите, что отдать деньги все равно придется. Не имеет значения, взяли вы их лично в офисе МФО или оформили заявку через интернет.

Но у вас есть несколько законных способов облегчить долговое бремя:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • кредитные каникулы или отсрочка;
  • погашение с помощью страховой компании.

Рассмотрим наиболее распространенные методы погашения задолженности.

Реструктуризация

Если вы не хотите общаться с коллекторами и принимать участие в судебном разбирательстве, попробуйте урегулировать ситуацию с МФО. Лучше сделать это заранее — вы поняли, что не сможете платить по кредиту, но просрочек пока не было.

Подайте заявление с просьбой о реструктуризации долга по кредиту. Срок займа увеличится, но ежемесячный платеж станет меньше. Вы заплатите больше по процентам, однако сможете облегчить финансовую нагрузку.

Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита

Рефинансирование

Это не самый лучший, но работающий способ разобраться с долгами. Суть перекредитования — получение нового займа на более выгодных условиях для погашения старого кредита.

В случае с МФО такой вариант используется редко — им не выгодно предоставлять рефинансирование. Поэтому лучше сразу обращаться в банк — оформите кредит по низкой процентной ставке и погасите микрозаймы.

За рефинансированием стоит обращаться в банк, а не МФО.

Кредитные каникулы

Их предоставляют далеко не все МФО. Эта услуга подразумевает отсрочку платежа на определенный срок. Например, вы можете в течение 6 месяцев уплачивать только проценты, а по основному долгу рассчитаетесь, когда материальное положение стабилизируется.

Признание договора недействительным

Еще один выход из ситуации — признание кредитного договора недействительным, а сделки — кабальной. Но это крайне трудно даже с поддержкой юриста, а в одиночку почти невозможно.

В микрофинансовых организациях работают опытные специалисты, которые составляют договоры с учетом тонкостей законодательства. Однако шанс есть.

Договор могут признать недействительным, если он был подписан под влиянием насилия, угроз, обмана или тяжелых жизненных обстоятельств, которыми воспользовалась другая сторона.

Заявление подается в мировой или районный суд в зависимости от стоимости иска. Вам придется доказать, почему договор можно признать недействительным.

Признать договор займа недействительным можно только при наличии особых обстоятельств.

Как избежать просрочки перед МФО?

Многие граждане даже не заглядывают в условия кредитного договора. Рекомендуем внимательно читать текст, чтобы не попасть в долговую яму. Обращайте внимание на:

  • Размер процентов

Некоторые люди покупаются на низкую процентную ставку — от 2%. Но учтите, что это показатель за день. Несложно подсчитать, что за год набежит более 700%, тогда как банки выдают деньги под 12-16% годовых.

  • Возможность досрочного погашения

Многие МФО не хотят терять проценты и запрещают вносить полную сумму долга до окончания срока договора.Поэтому вы просто не сможете рассчитаться по кредиту заранее, даже при наличии возможности.

  • Санкции за просрочку

Обратите внимание на сумму штрафа и порядок начисления пени.

Только тщательный анализ договора займа и дальновидность поможет избежать просрочек по кредиту. Взвесьте все за и против перед оформлением микрозаймов.

Источники: http://zanimayonlayn.ru/article/mikrokredity/nechem-platit-chto-delat-i-chto-budet.html, http://servis-zaimov.ru/stati/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy.html, http://protivdolgov.ru/dolgi-pered-mfo/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *