Не могу оплатить микрозайм как быть

Здравствуйте, Сергей! Сегодня многие граждане нашей страны пользуются микрозаймами. Это удобно, ведь в нужный момент есть возможность поправить свое материальное положение.

Более того, оформить микрозайм очень просто – для этого достаточно иметь лишь один-два документа.

Сегодня довольно-таки часто можно услышать вопрос: «Что делать, если нет денег оплатить микрозайм?». Так получается потому, что микрофинансовые организации предоставляют свои услуги практически каждому.

Они даже готовы кредитовать тех, кто имеет испорченную кредитную историю, имеет задолженности перед банками или другими МФО.
Причин для невозврата микрозаймов может быть много. Например:

• Проблемы со здоровьем;
• Потеря работы;
• Утрата жилья и многое другое.

Какие последствия будут, если не оплатить микрозайм?

Ведь в таком случае у них не останется другого выхода, кроме как принудительно взыскать задолженность через суд.

Что могут сделать МФО, предоставляющие микрозаймы, если не платить? За каждый день просрочки они будут начислять процентную ставку, а также штраф.

Размер последнего зависит от размера займа. Кроме процентной ставки и штрафов заемщику придется оплачивать все судебные расходы, если дело дойдет до суда.

Что делать, если нет возможности погасить микрозайм?

Сергей, в этом случае Вы можете воспользоваться следующими способами:

• Взять взаймы необходимую Вам сумму денег у друзей или родственников;
• Оформить новый займ в другой микрокредитной компании;
• Оформить кредитную карту в банке.

Сегодня многие банки выдают кредитные карты с существенным льготным периодом. Он подразумевает беспроцентное пользование денежными средствами.

Благодаря такому кредитному продукту можно погасить появившуюся задолженность, а после путем внесения ежемесячных платежей вернуть деньги на карту.

Подведя итог, стоит отметить: если просрочка была допущена, следует предпринять все возможные меры, чтобы ее устранить. В конечном итоге Вы сэкономите свои деньги, нервы и силы.

Сергей, чтобы снова не возник вопрос, что делать, если я не могу погасить микрозайм, до его оформления рекомендуем объективно оценить свои финансовые возможности.

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то МФО начинает процесс взыскания. Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством. Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских кредитов.

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн

При оформлении микрозайма онлайн клиент не подписывает бумажную версию кредитного договора, но он соглашается с электронной офертой. Это действие равносильно подписанию стандартного договора, поэтому и ответственность будет точно такой же. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, на ее основании МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.

Существуют законные ограничения по применению штрафных санкций к проблемным должникам:

  1. Пени не могут превышать 20% годовых, то есть это примерно 0,055% за каждый день просрочки. Но при этом продолжается начисление процентов, которые указаны в кредитном договоре.
  2. За счет штрафных санкций долг не может увеличиться более чем в 4 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 20000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО, опубликованный на сайте Центрального Банка, эти нормы соблюдают. Поэтому, если вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены. На прощение долгов рассчитывать не стоит.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Все кредитные организации готовы идти на диалог с должниками, поэтому в первую очередь вам необходимо обратиться в МФО и поинтересоваться, как выйти из этой ситуации. В крупных компаниях есть специальные отделы, которые занимаются проблемными займами, обычно у них уже есть готовые сценарии действий.

Но прежде чем бить тревогу, узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель. За это время можно решить свои финансовые проблемы и наладить график выплаты долга. Пролонгацию можно применять многократно, но она будет не бесплатной.

Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.

Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации. Вам могут чем-то помочь, но могут и отказать. В любом случае обратиться к кредитору стоит.

Что будет если, не платить микрозайм вообще

Процесс взыскания просроченного долга может затянуться. С первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать служба взыскания МФО. Она может действовать довольно жестко. Если гражданин продолжает уклоняться от выплат, дело передается коллекторскому агентству. Порой микрофинансовые организации не передают дела на взыскание сторонним компаниям, они просто имеют в своем штате сотрудников, которые занимаются этим вопросом.

Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается. Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы. Но если вы — заемщик МФО, стоит готовиться к сильному давлению. В СМИ постоянно фигурирует информация о зверствах черных коллекторов, которые работают именно на микрофинансовые организации.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

  • вам будут постоянно звонить, давить на вас психологически;
  • звонки будут поступать вашим родственникам и друзьям;
  • коллекторы могут ходить по вашим соседям, говорить о вас плохо;
  • в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
  • визиты взыскателей к вам домой;
  • они могут звонить вам на работу;
  • порча замков, глазков и прочее.

Все эти методы давления противоречат Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года. Если в отношении вас применяются такие действия, то вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд). Служба приставов — надзорный орган над всеми коллекторскими фирмами, поэтому жалобы на противозаконные действия взыскателей можно направлять и в ФССП или звонить на телефон горячей линии этой службы.

Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд. Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО. Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, — выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания.

Микрофинансовые организации довольно востребованы на рынке финансовых услуг. Большая популярность появилась, потому что для предоставления займа требуется совсем небольшой пакет документов, обычно это всего лишь паспорт.

Для многих МФО помогают решить ряд финансовых трудностей, но в момент, когда подходит время оплачивать кредит, люди удивляются процентам за пользование средствами. Не все могут позволить себе выплатить ссуду, так и начинаются просрочки.

Работа компании по взысканию задолженности

Ответственность по выплате задолженности ссуды все же присутствует. В микрофинансовых организациях имеется отлаженная система возврата средств, тем более, все отношения между клиентом и компанией регулируются законом.

Большие риски организаций и стали причиной больших процентов, тем не менее, компании идут навстречу и благонадёжным клиентам выдают займы под минимальные проценты.

Расходы, которые происходят при невозврате денежных средств одним клиентом, перекрывается выплатой процентов за пользование ссудой другим клиентом. Нередко случаются ситуации, когда заёмщик, попадая в долговую яму и оплачивать микрозайм ему просто нечем.

Чтобы наказать неплательщика, МФО производит ряд действий:

  1. Повышает процентную ставку за пользование кредитом;
  2. Применяют штрафные санкции, прописанные в договоре;
  3. Пытаются взыскать задолженность через коллекторские агентства;
  4. Обращаются за помощью в судебные органы.

В момент, когда заёмщик, совершил первую просрочку, сотрудники микрофинансовой организации начисляют штрафные санкции и пени за пользование кредитными средствами. Помочь тут может человеку, только Центральный Банк, который стоит на защите прав клиентов МФО.

Ограничения, которые могут быть применены к должникам:

  1. Полный размер выплаты процентов не может составлять более 20% в год, а именно 0.05% в день от размера заёмных средств. МФО часто игнорируют этот факт и начисляют указанный в договоре процент;
  2. Полная сумма долга за пользование кредитными средствами не может превышать сумму кредита в 4 раза. То есть, если в кредит было оформлено 5 тысяч рублей, то МФО не может требовать выплаты более 20 тысяч рублей.

Организации, которые подвластны Центральному банку, соблюдают установленные нормы.

Поэтому человек, который набрал много микрозаймов, может самостоятельно высчитать максимальную сумму для выплаты после расчёта всех штрафных санкций.

Как поступить, если на оплату займа денег нет

Все некоммерческие организации готовы идти на диалог с неплательщиками. Поэтому если возникли проблемы с оплатой, лучше в первую очередь обратиться именно в МФО, чтобы попробовать решить проблему.

Фактически во всех микрофинансовых организациях имеются специально разработанные отделы, которые занимаются ситуациями с неоплатой задолженности. В таких отделах уже разработаны сценарии действия для каждой ситуации.

Когда возникает вопрос, что делать, если нечем платить, лучше узнать в компании, имеется ли у них возможность продления кредитования. Для некоторых людей, перенос даты платежа, становится спасением, при котором они успевают найти нужные средства и погасить заём.

Этот вариант подходит идеально для тех, кто испытывает финансовые трудности временно. Благодаря пролонгации. На человека не будут наложены штрафные санкции, и кредитная история останется не испорченной.

Можно позвонить по телефону горячей линии и постараться узнать, имеются ли в организации программы помощи должникам, которые оказались в сложной жизненной ситуации.

Даже если во всём было отказано, попробовать стоило, так как эти простые шаги помогли многим избавиться от своих проблем.

Работа сотрудников коллекторских агентств

Довольно часто именно работа коллекторов, становится причиной выплаты задолженности. То какими методами действуют коллекторы, можно ознакомиться в интернете на специальных форумах.

Незаконные действия коллекторов:

  • Постоянные звонки на мобильный, домашний, рабочий телефон в дневное и ночное время суток;
  • Моральное давление не только на должника, но и окружающих его людей;
  • Коллекторы прикладывают максимум усилий, чтобы должник вернул заёмные средства. Поэтому лучше не доводить ситуацию до подобных моментов.

Видео: Комментарии специалиста

Судебное решение

Игнорирование ситуации может привести сотрудников МФО и должника в судебные органы. Тут многое зависит от позиции заёмщика. Если он сможет в судебном заседании доказать свою правоту, микрофинансовая организация будет вынуждена прекратить взыскание.

Нужно оформить займ на карту срочно без отказа и проверок? Смотрите здесь.

Если должник проигрывает дело:

  • Реальный срок лишения свободы запрошен не будет, обычно суд может только арестовать имущество на сумму, положенную к выплате;
  • С этой работой должны справиться судебные приставы, которые придут к должнику и опишут его имущество.

Главным минусом во всей ситуации, является тот момент, что кредитная история будет полностью испорчена и человек больше не сможет обратиться в финансовые организации для решения своих материальных проблем.

Не плачу микрозайм, к чему приведут неправомерные действия

Спасением для граждан, которые попали в сложную жизненную ситуацию и не могут выплачивать задолженности по микрокредитам, является условия договора и Гражданский кодекс Российской Федерации.

Для этого обязательно нужно тщательно изучить условия договора. Если в нем нет пороговой ставки для оплаты процента, то этот документ можно признать кабельным.

Согласно статье 179 Гражданского кодекса, кабельными считаются все сделки, заключённые на невыгодных для плательщика условиях.

Обосновать это решение нетрудно, так как обращение в МФО практически всегда происходит в момент сложных жизненных обстоятельств:

Что будет если микрозайм перестать оплачивать

Все микрофинансовые организации в любом случае будут стараться вернуть свои денежные средства, а также и проценты и пени, которые были насчитаны. На рынке финансового кредитования имеется такое понятие, как «безнадёжный долг», такие долги не могут списать даже судебные приставы. Такой долг висит в ведомостях несколько лет, после чего обычно списывается.

Какими являются условия для списания задолженности:

  • Отсутствует официальное трудоустройство;
  • Не производятся действия в счёт погашения задолженности;
  • У должника на счета не поступают денежные средства, которые можно направить на погашение задолженности;
  • У заёмщика нет имущества, которое можно арестовать;
  • Приставы не могут найти должника.

После того, как приставы предприняли все попытки по взысканию задолженности, они направляют письменное заявление в микрофинансовую организацию, в которой указывается, что взыскание приостановлено, так как нет возможности получить денежные средства с должника.

Нужно оформить микрозайм на карту через Интернет? Подробнее здесь.

Интересуют страховые взносы в 2018 году? Смотрите далее.

Если выплатить все долговые обязательства не получается, единственное законное решение проблемы, это списание долга. В Российской Федерации имеется закон о признании человека банкротом, если суммарный долг перед финансовыми организациями превышает 500000 рублей, человек вправе обратиться с просьбой, признать его банкротом. Если все действия были выполнены правильно, то с человека списываются все долговые обязательства.

Для того чтобы не попасть в долговую яму, лучше вовремя выплачивать долги по кредитным договорам. Или не прибегать к помощи МФО вовсе. Всегда есть способы решения проблемы, главное, не усугубить ситуацию.

Источники: http://infapronet.ru/vo/voprosy-po-microzaimu/3719-chto-delat-esli-nechem-oplatit-mikrozaym-sovety-specialistov.html, http://sbankami.com/kredity/item/361-chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy, http://zakonmaster.ru/ne-plachu-mikrozajm/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *