Льготный займ на приобретение жилья тюмень

Социальная ипотека в регионах Социальная ипотека в Тюмени и Тюменской области в 2018 году

Социальная ипотека в Тюмени и Тюменской области действует в соответствии с Законом Тюменской области от 3.08.1999 г. N 128 «О предоставлении субсидий и займов гражданам на строительство или приобретение жилья в Тюменской области за счет средств областного бюджета» (в дальнейшем по тексту — Закон N 128), который определяет основы регулирования отношений в сфере предоставления социальных выплат и займов на строительство или приобретение жилья за счет средств областного бюджета гражданам РФ, имеющим право на их получение.

Право на получение безвозмездной субсидии на строительство или приобретение жилья имеют постоянно проживающие (с соблюдением правил регистрации) на территории области не менее 5 лет российские граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и принятые на учет в качестве нуждающихся в жилье в органах местного самоуправления и в организациях.

Первоочередное право на предоставление им безвозмездной субсидии имеют:

  • Граждане, жилье которых признано в установленном порядке непригодным для проживания и ремонту или реконструкции не подлежит, а также малообеспеченные семьи с доходом на одного человека ниже величины прожиточного минимума, установленного в Тюменской области на момент подачи заявления.
  • Работники бюджетной сферы, при общем стаже работы в этой сфере более 15-ти лет.
  • Молодые семьи, семьи, воспитывающие детей-инвалидов.
  • Граждане, имеющие на попечении детей-сирот.
  • Многодетные семьи, в том числе неполные многодетные семьи, имеющие 3-х и более детей в возрасте до восемнадцати лет.

Безвозмездная субсидия предоставляется на строительство или приобретение жилья, соответствующего санитарным и техническим правилам и нормам, износ приобретаемого жилья должен быть не более 25%, по норме предоставления площади жилого помещения по договору социального найма в государственном жилищном фонде, но не более нормы площади жилья:

  • 18 м 2 общей площади — на одного члена семьи, состоящей из 3-х и более человек;
  • 42 м 2 общей площади — на семью из 2-х человек;
  • 33 м 2 общей площади — на одиноко проживающего человека.

Размер безвозмездной субсидии определяется в зависимости от отношения месячного дохода на 1-го члена семьи гражданина, получающего безвозмездную субсидию, к базовой сумме, равной 100 рублям, и времени ожидания после постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье в соответствии с приложением N 1 к Закону N 128.

Безвозмездная субсидия на приобретение или строительство жилья за счет средств областного бюджета предоставляется в размере от 5% до 70% среднерыночной стоимости жилья на момент принятия комиссией решения о предоставлении субсидии, но не более разницы между стоимостью имеющегося у претендента жилья в жилом фонде, соответствующем санитарным и техническим правилам и нормам, и приобретаемого или строимого жилья.

Предоставление субсидии производится по решению комиссии с выдачей гражданину свидетельства о предоставлении безвозмездной субсидии со сроком действия не более 6 месяцев.

Гражданин, которому выделена безвозмездная субсидия, заключает с уполномоченным исполнительным органом государственной власти Тюменской области или юридическим лицом, определенным в порядке, установленном действующим законодательством, соответствующий договор, в котором предусматривается срок выделения субсидии и порядок внесения гражданином своей доли средств за приобретаемое жилье.

Целевые жилищные займы для отдельных категорий граждан Тюмени и Тюменской области

Право граждан на получение целевого жилищного займа на приобретение или строительство жилья регулируется статьей 5 Закона N 128. Условия предоставления займов лицам, получившим свидетельства о предоставлении безвозмездной субсидии на строительство или приобретение жилья определяют:

  • статья 5.1 Закона N 128 — для молодых семей;
  • статья 5.2 Закона N 128 — для работников бюджетной сферы;
  • статья 5.3 Закона N 128 — для ветеринарных специалистов.

Общий порядок предоставления займов гражданам на приобретение или строительство жилья устанавливает статья 6 Закона N 128.

Ипотека с материнским капиталом

Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.

Как известно, часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» предусматривает направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

Направление средств МСК на уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита, а также на погашение основного долга и уплату процентов по ипотечному кредиту на приобретение или строительство жилья регламентируют Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. N 862.

Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу — беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Общая информация

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

  • субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
  • частичное погашение процентов по кредиту;
  • средства для первоначального взноса по ипотеке;
  • выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Кому положена помощь

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в 2018-2019 году:

  • пенсионеры;
  • молодые семьи;
    многодетные семьи;
  • матери-одиночки;
  • молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
  • работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

  • признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
  • возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Как получить ипотеку

Ипотека без процентов носит заявительный характер — семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека молодым семьям

Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра — для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи — для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности — заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

  • паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
  • свидетельство о браке;
  • нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
  • свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • справка о доходах за последние полгода заемщика;
  • оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Ипотека пенсионерам

Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.

Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

  • статус многодетной семьи;
  • возможность самостоятельно оплачивать кредит;
  • отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита — приобретение жилплощади;
  • ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита — улучшение жилищных условий;
  • признание нуждающимися в поддержке.

В 2018-2019 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям».

Банковские требования к документам:

  • паспорт одного из супругов для оформления займа;
  • паспорт второго супруга;
  • нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • оценочная стоимость нового жилья;
  • документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
  • справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
  • выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Право на участие в программе теряется в том случае, если региональными средствами планируется погашать уже существующий кредит. Приоритетное право на участие получают семьи, планирующие строительство частного дома. Приобрести жилье на вторичном рынке жилья исключается.

Матери-одиночки

Отдельных программ в 2018-2019 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество — находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Молодые специалисты-бюджетники

В 2018 году поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.

Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.

К основным документам при оформлении займа относятся:

  • паспорт;
  • справка с места работы о занимаемой должности;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • оценочная стоимость приобретаемого имущества;
  • свидетельство о браке, при наличии;
  • свидетельство о рождении детей, при наличии.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2017 году процентные ставки по ипотечным кредитам существенно уменьшились в сравнении с кризисными 2014-2015 годами. Это сделало жилье для граждан, которые не входят в льготные категории, доступнее.

Государственная помощь для льготников продлена до 2020-2022 годов, что позволяет нуждающимся семьям приобрести квартиру или дом в собственность на выгодных условиях.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Работники бюджетной сферы могут также рассчитывать на помощь государства и получить льготный займ на приобретение собственного жилья.

Описание

Программа льготного займа действует в Тюменской области с 2011 года. Согласной принятому правительством региона постановлению полученные средства работники бюджетной сферы могут потратить на приобретение готового жилья; на погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, на погашение основной суммы долга или процентов по кредиту на ИЖС.

Прибрести можно не любую недвижимость, а только ту, что соответствует указанным параметрам. Так купить тюменцы могут «вторичку» при условии, что износ жилья составляет не более 25% включительно. Новостройку бюджетники могут прибрести участвуя в долевом строительстве, но только тогда, когда готовность дома составляет не менее 70%. Тюменцы должны выбирать аккредитованных застройщиков, объекты которых прописаны на сайте правительства. Приобретать недвижимость можно только в черте того муниципального района, где работает гражданин.

Стоит помнить, что срок действия свидетельства о предоставлении соц.выплаты составляет 12 мес. с даты его выдачи, указанной в свидетельстве. Поэтому лучше поторопиться с решением вопроса.

Размер субсидии

Займ – возвратный, он предоставляется тюменцам под процент, который равен 1/8 ставки рефинансирования Центробанка РФ и составляет сегодня 1,03%. Займ предоставляется бюджетникам на срок до 10 лет. Займ не может быть более 1 млн. рублей, при этом, если получателями займа являются оба супруга, то каждый из них имеет право на получение займа в размере 1 000 000 руб. Работникам бюджетной сферы полагается еще и социальная выплата. Размер субсидии составляет 400 тыс. рублей, плюс за каждого ребенка выплачивается 100 тыс.рублей.

Кто участвует

Участниками программы могут специалисты образования, здравоохранения, работники культуры, социальной сферы, спорта и молодежной политики, которые проработали в указанной сфере больше 10 лет.

Куда обращаться

ГАУ ТО «Центр Государственной жилищной поддержки»,
г. Тюмень, ул. Чернышевского, д.1/3,
тел. : (3452) 22-10-99, 22-10-86.
Время работы. Пн.-пт. : с 9:00 до 18:00., обед: с 13:00 до 14:00.
Выходные дни. Сб-Вс.

Список документов

Для определенного типа недвижимости (квартира на первичном/вторичном рынке жилья, для ИЖС) необходимо собрать определенный пакет документов. Тем не менее, они имеют некоторый набор схожих документов. К примеру:
1) заявление на бланке ГАУ ТО «Центр государственной жилищной поддержки»;
2) справка с места работы;
4) доверенность (если продавца, то копия, если покупателя, то оригинал+ копия (хорошо пропечатанная);
5) проект договора купли-продажи жилого помещения (оригинал+копия (хорошо пропечатанная) или проект договора участия в долевом строительстве (уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве) (оригинал+копия (хорошо пропечатанная);
6) документы подтверждающие родство (свидетельство о рождении; о заключении брака оригинал+копия (хорошо пропечатанная).

Документы на приобретение готового жилья:

1) справка организации, уполномоченной на ведение государственного технического учета и технической инвентаризации (БТИ), о проценте износа приобретенного жилого помещения;
2) государственный сертификат на материнский (семейный) капитал (оригинал+копия (хорошо пропечатанная);
3) продавец физическое лицо: копия паспорта продавца (1 стр. и стр. с пропиской), выписка по счету продавца (ФИО, полное наименование банка, л/с, БИК, ИНН банка, кор/счет);
4) документы подтверждающие родство (свидетельство о рождении; о заключении брака (оригинал+копия (хорошо пропечатанная).
Документы для участи в долевом строительстве
1) государственный сертификат на материнский (семейный) капитал (оригинал+копия (хорошо пропечатанная);
2) если продавец физическое лицо: копия паспорта продавца, выписка по счету продавца (ФИО, полное наименование банка, л/с, БИК, ИНН банка, кор/счет);
Документы для погашения долга по кредиту, выданного на возведение ИЖС
1) договор банковского кредита или займа на индивидуальное жилищное строительство (оригинал+копия (хорошо пропечатанная);
2) правоустанавливающие документы на индивидуальное жилищное строительство (оригинал+копия (хорошо пропечатанная);
3) свидетельство о предоставлении социальной выплаты (оригинал);
4) справка кредитора о сумме остатка основного долга и (или) сумме задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом на индивидуальное жилищное строительство (оригинал);
Документы для участи в долевом строительстве
1) кредитный договор или договор займа с кредитной организацией, выдавшей кредит или заем (оригинал+копия (хорошо пропечатанная);
2) договор купли-продажи жилого помещения (оригинал+копия (хорошо пропечатанная);
3) передаточный акт к договору купли-продажи (оригинал+копия (хорошо пропечатанная);
4) свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное жилое помещение (оригинал+копия (хорошо пропечатанная);
5) справка организации, уполномоченной на ведение государственного технического учета и технической инвентаризации (БТИ), о проценте износа приобретенного жилого помещения;
6) свидетельство о предоставлении социальной выплаты (оригинал);
7) справка кредитора (заимодавца) о сумме остатка основного долга и (или) сумме задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным жилищным кредитом (займом) — в случае использования социальной выплаты на погашение основной суммы долга и (или) процентов по ипотечным жилищным кредитам или займам на приобретение жилья (оригинал);
Документы для погашения долга по кредиту, выданного на возведение ИЖС

1) договор банковского кредита или займа на участие в долевом строительстве многоквартирного дома (уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве) (оригинал+копия (хорошо пропечатанная);
2) договор участия в долевом строительстве, уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве с отметкой органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о регистрации права (оригинал+копия (хорошо пропечатанная);
3) доверенность (если у кредитора либо заемщика, то копия, если покупателя, то оригинал и копия);
4) свидетельство о предоставлении социальной выплаты (оригинал);
5) справка с места работы, подтверждающая трудовую деятельность на день подачи заявления, указанного в пункте 1 Перечня. Справка должна содержать следующие требования: ФИО, наименование организации, должность, формулировка «работает по настоящее время», дата, подпись руководителя (оригинал);
6) справка кредитора о сумме остатка основного долга и (или) сумме задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом (оригинал).

Дополнительно:

Помимо этого заемщику необходимо заручиться поручительством не менее двух физических лиц или залогом приобретаемого жилого помещения. Это необходимо при покупке готового жилого помещения и при участии в долевом строительстве многоквартирного дома.

Только поручительством не менее двух физических лиц в случае получения займа на погашение основной суммы долга и (или) процентов по ипотечному жилищному кредиту или займу на приобретение готового жилого помещения (участие в долевом строительстве многоквартирного дома), на погашение основной суммы долга и (или) процентов по банковскому кредиту на индивидуальное жилищное строительство.

Если Вы выбираете поручительство, то необходимо при первичном обращении представить следующие документы на поручителей:
— копии всех страниц паспорта,
— справку 2 НДФЛ за последние 12 месяцев, не включая текущий месяц обращения в уполномоченную организацию.
Возраст поручителей, не являющихся созаемщиками: у мужчин до — 50 лет, у женщин — до 45, прописка — Тюменская область.
Договор поручительства подписывается одновременно с договором займа.

Очередность

После того, как гражданину подтвердили возможность получения социальной выплаты или займа, он должен направить в ГАУ ТО «Центр государственной жилищной поддержки» необходимые документы не позднее 60 рабочих дней.
После чего будет сформирован список граждан, претендующих на получение выплат, далее, не позднее 6 дней, перечисляются средства займа.

Источники: http://www.vse-obipoteke.ru/socialnaja_ipoteka_v_regionah/tjumenskaja_oblast/, http://lgoty-vsem.ru/subsidii/besprotsentnaya-ipoteka-na-pokupku-zhilya.html, http://vsemetri.com/statii/16275

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *