Комиссия сбербанка за снятие с кредитной карты

Кредитная карта в России давно перестала быть чем-то диковинным. Для многих людей – это необходимость, своеобразная подушка безопасности, способная подстраховать в непредвиденной ситуации. Сбербанк предлагает своим клиентам кредитные карточки, с которых в любой момент можно снимать денежные средства. Но эта услуга не бесплатна. Банк начисляет комиссию за пользование кредитными средствами и взимает процент за снятие их с банкомата.

Содержание [Скрыть]

Процент за снятие наличных

Кредитные карты изначально были созданы для безналичных расчётов. Заёмщикам Сбербанка предоставляется льготный период до 50 дней на беспроцентный возврат заимствованных денежных средств. Но этот грейс-период действует, если были совершены безналичные расчётные операции. При снятии наличных комиссия начисляется сразу же.

Клиент Сбербанка обязан будет выплатить при обналичивании денег:

  • 3% от суммы (минимум 390 рублей за каждую операцию) при снятии наличных с банкомата Сбербанка или получении их в его кассе;
  • 4% от суммы при снятии с банкомата стороннего банка – 3% за каждое снятие (минимально 390 рублей) + дополнительно комиссия банку, в котором произошло обналичивание, – минимум 1% от суммы.

Снятие кредитных средств является довольно дорогостоящей услугой, особенно, если снимать небольшую сумму. Даже если клиент захочет получить 100-200 рублей, то он будет обязан заплатить минимум 390 рублей за снятие с банкомата. Если человек решит воспользоваться аппаратом стороннего банка, то ему придётся выплатить и дополнительную комиссию за услуги.

Снятие с банкомата

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка взимается автоматически (списывается со счёта клиента). Процент за использование кредитных средств начисляется Сбербанком на всю сумму задолженности (деньги, взятые заёмщиком + комиссия за их снятие). Для заёмщиков установлен определённый лимит денег, больше которого за 1 раз снять не получится.

Ограничения на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Для держателей кредитных карт Сбербанка установлены лимиты по единоразовому снятию денег с банкомата и по сумме суточного обналичивания заёмных средств. Лимит зависит от типа карты и способа снятия денег. За одну операцию можно получить 5000-10 000 рублей.

Лимит на снятие наличных в зависимости от типа карты следующий:

Если нужна крупная сумма денег, то минимизировать комиссию можно, воспользовавшись кассой Сбербанка. Это позволит получить максимально большую сумму с минимальной комиссией. Ведь при снятии с банкомата за каждую операцию придётся выплатить минимум 390 рублей, увеличивая тем самым сумму общей задолженности. При снятии через банкоматы других банков комиссия будет составлять ещё более внушительную сумму.

Как снять средства с кредитки без комиссии?

Без комиссии клиенту Сбербанка кредитной карточкой можно оплачивать товары и услуги в интернете (оплата различной продукции, мобильной связи, телевидения, интернета и т.п.) или расплачиваться за покупки в магазинах через терминал. Но если нужно получить именно наличные, то есть несколько способов обналичивания кредитных средств. Они требуют от человека некоторой смекалки.

Изначально кредитная карта Сбербанка предназначена для совершения безналичных операций, и банк всячески поощряет ее использование для оплаты покупок и услуг. Например, при оплате покупок по карте, действует льготный период сроком до 50 дней. Если вы успеете вернуть потраченную сумму на кредитную карту в течение льготного периода, то никакие проценты не начисляются. Также, при покупке и оплате товаров по карте не взимается комиссия.

Однако многие клиенты Сбербанка предпочитают снимать наличные с кредитной карты, теряя при этом некоторую сумму, которую банк берет в виде комиссии. Кроме того, при снятии наличных с кредитки, сгорает льготный период и проценты за пользование кредитными деньгами начинают начисляться с того момента, как были сняты наличные деньги.

Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка

  1. Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
  2. Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
  3. Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
  4. Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
  5. Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
  6. Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
  7. Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
  8. Через счет мобильного телефона.

Для получения наличных средств с кредитной карты можно использовать многие безналичные способы перевода, если на руках у вас имеется еще и дебетовая карта. То есть можно с кредитной карты перевести деньги любым способом, а затем снять наличные с дебетовой карты. Однако таким способом не удастся избежать дополнительных денежных потерь при обналичивании кредитки, ведь в любом случае все операции перевода с кредитной карты выполняются с комиссией.

Какой процент за снятие наличных

Многих держателей карт интересует вопрос, какой процент за снятие наличных удерживается в том или ином случае и можно ли вообще избежать этих дополнительных поборов и снять наличные с кредитной карты без процентов.

  1. комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;
  2. снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.

ВАЖНО: минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка – 390 рублей. Эта сумма действует с февраля 2015 года. Раньше размер минимальной комиссии составлял 199 рублей.

Поэтому, снятие наличных с кредитки на сумму меньше, чем 13 000 рублей, — достаточно невыгодная операция.

Ограничения на снятие наличных с кредитной карты

Важно напомнить, что кредитные карты Сбербанк рекомендует использовать именно для совершения по ней покупок. Банку невыгодно, если клиенты снимают наличные деньги с кредитки, так как он несет убытки. Поэтому снятие наличных — более невыгодная операция по сравнению с оплатой по карте:

  • за снятие наличных с кредитки установлена комиссия;
  • при снятии наличных теряется льготный период, и сразу начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами;
  • на снятие наличных вводятся различные лимиты.

Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

  • через банкомат с кредитки можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
  • через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
  • держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.

Как снять наличные с кредитки без комиссии

Существует способ, как уменьшить процент взимаемой комиссии при обналичивании кредитной карты. Свести к нулю финансовые потери не удастся, а вот снизить процент взимаемой комиссии вполне возможно.

Деньги с кредитной карты можно перевести на счет электронного кошелька, а затем перевести средства на дебетовую карту и снять с нее деньги. Данный способ требует изучения различных аспектов перевода, наличие и размеры комиссий за вывод средств, ведь иначе смысла в использовании такого хитроумного хода не будет. Важно знать, чтобы вывести деньги с электронных кошельков с минимальными потерями, чаще всего требуется привязанная к ней карта.

  1. Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
  2. Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
  3. Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
  4. Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
  5. Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.

Используя такой способ, можно снизить процент за снятие наличных с карты с 3% до 1,75%.

Справедливо будет отметить, что этим способом легко и быстро могут воспользоваться те, кто активно использует электронные кошельки для переводов. Новичкам придется изучить, как завести электронный кошелек, потратить время на подтверждение статуса и привязку карты, изучить, как выводить средства.

Также системы электронных кошельков устанавливают лимиты на сумму совершаемых операций, поэтому для снятия большой суммы придется произвести нужные действия несколько раз.

Минимальный платеж

Если вы не можете полностью оплатить задолженность, можно использовать минимальный платеж по кредитной карте. Рассчитать сумму минимального платежа можно на онлайн калькуляторе.

В Сбербанке имеется широкий выбор кредитных продуктов. Каждый желающий может подобрать для себя такой тип кредитного предложения, который будет по душе. Однако главным условием любого кредитного предложения является использование денежных средств только для безналичного расчета. Если выполнять это требование, то за проведение операции не взимается комиссия, а в дополнение ко всему, действует льготный период. Однако не редко возникают ситуации, когда нужно с карты снять наличные. Можно ли это сделать, и будет ли начисляться комиссия, узнаем далее.

Особенности обналичивания кредитки

Кредитная карточка – это продукт, который может получить практически каждый. Имеется некоторый ряд условий получения кредитных продуктов, при соблюдении которых можно уже сегодня воспользоваться средствами Сбербанка. Став обладателем кредитного пластика, владелец имеет право на проведение следующих действий:

  1. Тратить финансы путем оплаты товаров и услуг безналичным способом. Используя такой метод расчета, клиенту на протяжении 50 дней не будет начисляться комиссии и процентная ставка. Если успеть вернуть потраченные деньги обратно на пластик, то переплачивать за пользование финансами не потребуется. Это одно из важных преимуществ кредитных предложений от Сбербанка.
  2. Снимать деньги с пластика в банкомате. Вопрос о том, можно ли снять деньги с кредитной карты, имеет положительный ответ. Многие клиенты попросту боятся снимать наличные, так как при этом будет начисляться комиссия. Сколько процентов составляет комиссия, зависит от снимаемой суммы. Однако кроме комиссии за снятие наличных с карты, стоит также понимать, что такие действия автоматически отключают услугу льготного периода. Если произошло снятие денег с кредитной карты, то уже в первый день будет начислена процентная ставка. Ежедневно сумма долга будет возрастать, поэтому прежде чем снять наличные с кредитной карты Сбербанка, стоит хорошо подумать. Деньги с кредитки снимать не выгодно, поэтому лучше найти торговую точку, где имеется терминал, чем переплачивать за наличку в банкомате.

Однако комиссия Сбербанка за снятие наличных с кредитки и начисление процентов с первого дня – это еще не все нюансы. Кредитная карта Сбербанка имеет соответствующие лимиты, которые зависят от самого типа пластика. Если на пластике установлен предельный лимит, то снять сумму больше этого значения невозможно. Чтобы увеличить лимит по пластику, нужно перейти на другое предложение, отказавшись от старого. Чтобы отказаться от существующего пластика, первоначально нужно погасить всю задолженность. Условно кредитный пластик по ограничении лимитов можно разделить на три типа:

  1. Мгновенная карта, лимит на счету которой не превышает 150 тысяч. Однако это не означает, что при ее получении на счету будет указанная сумма. Банк автоматически регулирует сумму на счету, и если клиент соблюдает все правила, то значение баланса может быть увеличено до максимального значения.
  2. Обычные кредитки, лимит на которых не превышает 600 тысяч рублей. Если нужно повысить значение баланса по кредитке, клиенту нужно выполнять все условия пользования пластиком, и через полгода подавать соответствующее заявление о повышении суммы.
  3. Кредитки премиум класса. Лимит на такой тип пластика составляет 3 млн. рублей. Получить такой пластик могут только состоятельные клиенты.

Это интересно! Начальная сумма на пластике формируется во время заключения договора. Для каждого клиента эта сумма может отличаться.

Как обналичить деньги с карты

Условия снятия наличных с кредитной карты Сбербанка таковы, что за проведение такой процедуры снимается комиссия и начисляются проценты. Обналичить деньги без комиссии с кредитки не получится. Без комиссии можно выполнить снятие только собственных средств с кредитной карты Сбербанка. Собственными средствами на кредитке являются деньги, которые превышают кредитный баланс. Если баланс пластика составляет 10 тысяч рублей, а клиент положил на счет еще 5 тысяч рублей, то эта сумма (5 тысяч) является собственностью пользователя. На эту сумму не начисляется процент по кредиту, и ее можно снять в банкомате без комиссии.

Если клиент решился воспользоваться кредитными средствами путем обналичивания их в банкомате, то рекомендуется выбирать устройство непосредственно Сбербанка. Если снятие наличных с кредитной карты Сбербанка осуществляется в банкомате другого банка, то сумма комиссии возрастает на 1%. Чем больше будет сумма обналичивания, тем больше проценты при снятии наличных с кредитки Сбербанка.

Это интересно! Если клиент изначально нуждается в наличных средствах, то рекомендуется оформить специальный договор займа в Сбербанке. При этом клиент сможет получить наличные в определенной сумме, которые нужно будет возвращать банку частями. Комиссия возрастать при таком способе получения займа не будет, если ежемесячно вносить определенную сумму.

Процент за обналичивание денежных средств возрастает и при попытке снять деньги с карты через Сберкассу. Банк берет комиссию за обналичивание, а льготный период также не действует при таком способе получения денег. Обмануть банк с целью получения наличных через банкомат или кассу банка невозможно, однако для этого имеются другие способы, которые не выходят за рамки закона.

Снятие наличных с кредитки без комиссии

Как снять деньги с кредитного пластика, желает узнать каждый клиент. Отсутствия начисления комиссионных за снятие денег с пластика не бывает. Однако имеются законные способы снижения процента комиссии. Эти способы не выходят за рамки закона, поэтому при возникновении срочной необходимости иметь в руках наличку, следует прибегнуть к переводу денег на электронный кошелек. После того, как средства поступят на кошелек, их можно обратно перевести, но только уже на дебетовый пластик, снятие денег с которого является бесплатным. Такой простой способ обхода реализуется следующим образом:

  1. Для этого сначала нужно создать кошелек, к которым относятся: Яндекс.Деньги, Qiwi или WebMoney.
  2. После создания одного из вышеперечисленных кошельков, нужно привязать к нему банковскую дебетовую карту. Именно на эту карту будут переведены деньги с кошелька, а впоследствии и обналичены.
  3. Переводятся деньги с кредитки на кошелек. Банк расценивает такой способ вывода, как оплату, поэтому не берет комиссию. Сохраняется также и льготный период, поэтому вернуть деньги нужно на протяжении 50 дней, чтобы не начислялась пеня.
  4. При поступлении денег на электронный кошелек, с пополняемой суммы взимается некий процент, который берет электронная система. Этот процент для каждого типа кошелька разный, но обычно сумма составляет от 0 до 1,5%.
  5. Деньги на счет кошелька поступают в течение нескольких дней, а порой и в тот же день. Как только финансы поступили на кошелек, можно приступать к их перечислению на дебетовый пластик. За такое перечисление также снимается комиссия за зачисление в размере от 1 до 1,5 процентов.
  6. Как только финансы поступят на дебет, их сразу же можно без комиссии обналичить в банкомате.

Какой процент составит за снятие наличных в Сбербанке по такому способу, несложно подсчитать. За зачисление на счет кошелька возможно начисление 1,5%, а также за перевод денег на дебетовый пластик также 1,5%. Однако это максимальные значения, поэтому в каждом конкретном случае процентные ставки будут отличаться. Даже если общая комиссия и составит 3%, то клиент выигрывает 50 льготных дней, за которые можно вернуть снятые деньги, и не платить проценты.

Это интересно! Если вам приходится периодически пользоваться наличными с кредитки, то рекомендуется завести кошелек и освоить такой способ.

Какая сумма комиссии начисляется при обналичивании

Какая комиссия начисляется при снятии налички с кредитки – это вопрос, который задавал себе каждый обладатель такого типа пластика. Рассмотрим показатели процентных ставок при обналичивании денег с кредитного пластика:

  1. Согласно регламенту Сбербанка, следует сообщить, что при обналичивании денег с кредитного пластика начисляется комиссия в размере 3% от суммы. Однако это еще не все. Если происходит обналичивание незначительной суммы, то размер начисления не может быть менее 390 рублей для всех типов карт и 200 рублей для мгновенного пластика Momentum. При снятии 1 тысячи рублей будет начислена комиссия не в размере 30 рублей, а в количестве 390 рублей.
  2. Если обналичивание кредитки Сбербанка выполняется в банкомате сторонних банков, то процентная ставка будет составлять 4%. Аналогично добавляются 390 рублей, если клиент пытается снять 100 или 1000 рублей.
  3. Комиссия при иных способах снятия налички составляет до 3%. Если подойти грамотно к данному вопросу, то можно снизить процентную ставку до 1,75%. Кроме того, при таком способе не отключается льготный период, что порой более важно, чем сумма отчисления при обналичивании.

Как видно, если у клиента имеется кредитная карточка, то с нее можно снять деньги. Чтобы получить максимальную выгоду для себя, нужно прибегнуть к нестандартным способам. Если же нет времени на перевод средств с одного счета на другой, то проще занять необходимую сумму у знакомых, а после при необходимости вернуть с процентами.

Какой еще способ обналички денег существует

Вышеперечисленный способ двойного перевода финансов является оптимальным, так как он позволяет сократить процентную ставку комиссионных отчислений, а также оставить действие льготного периода. Однако такой способ не единственный. Обналичить деньги с кредитки может помочь мобильный оператор МТС.

Принцип выведения живых денег заключается в том, что клиент с кредитки пополняет счет мобильного телефона, а после этого, переводит финансы на пластик. Недостатком перевода денег с мобильного счета на дебетовую карту является тот факт, что с перечисляемой суммы взимается комиссия в размере 4,3%. Однако при этом также не отключается действие льготного периода.

Причем вариант с перечислением денег на счет МТС актуален тем, что можно пополнить его бонусными баллами «Спасибо». Если на бонусном счету накопилась приличная сумма баллов, и вы не знаете, куда их можно потратить, что можно поступить следующим образом:

  1. Пополнить баллами мобильный счет оператора МТС. Только МТС, так как этот оператор является компаньоном Сбербанка.
  2. Когда средства поступят на мобильный телефон, их можно перевести на дебетовую карту.
  3. На карту уже поступят не баллы, а деньги, которые можно также вывести в банкомате на наличку.

Этот способ пользуется популярностью, поэтому оператор МТС позволяет также с мобильного счета переводить финансы и на другие операторы, как Теле2, Мегафон и Билайн. Эти операторы не являются партнерами Сбербанка, однако они сотрудничают с МТС.

Из всего вышесказанного следует отметить, что процедура обналичивания денег с кредитки в банкомате не запрещена. Однако множество ограничений и отчислений делает такую операцию не выгодной, поэтому пользователям приходится искать другие варианты обналичивания финансов. Если имеется знакомый, которому нужно приобрести дорогой товар, то можно оплатить этот товар кредитным пластиком, а взамен за это получить наличные. Мир не стоит на месте, поэтому на каждое ограничение имеются способы его законного обхода. Пользуйтесь ими, чтобы экономить финансы.

Источники: http://sber-help.com/komissiya-za-snyatie-nalichnyx-s-kreditnoj-karty.html, http://sbankin.com/poleznye-instrukcii/snyatie-nalichnyx-s-kreditnoj-karty-sberbanka.html, http://bankigid.net/komissiya-sberbanka-za-snyatie-nalichnyx/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *