Государственный реестр мфо цб рф

Реестр МФО ЦБ РФ, полное название — Реестр микрофинансовых организаций Центрального банка Российской Федерации, это массив данных о тех участниках рынка коммерческих займов, которые имеют право на профессиональное занятие данной деятельностью.

Все прочие лица, не состоящие в реестре МФО Центробанка, могут давать взаймы на таких же условиях, как это делают частные лица. Им не запрещено назначать плату за пользование заемными средствами, но поставить деятельность на поток, занять место на рынке без регистрации в реестре нельзя. Такая деятельность заранее признана незаконной и наказуемой.

Требования Центрального банка к МФО, состоящим в реестре

Чтобы попасть в госреестр микрофинансовых организаций МФО следует выполнять целый ряд требований к своей внутренней структуре, деятельности и отчетности.

Прежде всего, будущий профессиональный заемщик должен определить свой правовой статус. Все организации, состоящие в реестре МФО ЦБ РФ делятся на МФК и МКК.

МФК – микрофинансовые компании:

  • обязаны иметь собственный капитал не меньше 70 миллионов рублей;
  • дают взаймы физическим лицам до 1 миллиона рублей, а организациям и индивидуальным предпринимателям – до 3 миллионов;
  • могут привлекать средства юридических и физических лиц для пополнения собственного капитала, примерно так же, как это делают банки, размещая у себя депозиты;
  • при определенных условиях могут эмитировать свои облигации;
  • имеют право удаленно, через интернет, работать с клиентами.

Последний пункт из этого списка дает МФК возможность выдавать займы онлайн, без встречи с заемщиком. Все быстрые займы на счет или карту предлагаются микрофинансовыми компаниями.

МФК находятся под постоянным банковским надзором.

Организациям, не ставшим МФК, но вошедшим в реестр, присваивается статус МКК.

МКК – микрокредитная компания:

  • не обязана подтверждать величину собственного капитала в 70 миллионов рублей, для ее деятельности будет достаточно и 10 тысяч;
  • может давать взаймы ИП и организациям не более 3 миллионов рублей, и не больше 500 тысяч одному частному заемщику;
  • не может привлекать деньги вкладчиков, но только своих владельцев, или брать взаймы у юридических лиц.

Банковский надзор за деятельностью МКК также ведется, но не постоянно, а по необходимости.

Все МФО (микрофинансовые организации) ежеквартально отчитываются в Центробанк о своей деятельности.

Также отчетная информация передается в Росфинмониторинг.

Отчетные данные МФО содержат в себе информацию:

  • о лицах, пользующихся услугами займами организации;
  • об исполнении заемщиками обязательств, с передачей сведений в Бюро кредитных историй;
  • о руководстве, собственниках и аффилированных лицах микрофинансовой организации.

Микрофинансовые организации состоящие в реестре подчиняются определенным нормам при назначении процентных ставок по своим займам. Центральный банк называет определенные рамки для разных категорий займов. Для МФО разрешается отклонение от названных ЦБ нормативов не более чем на одну треть.

Для МФО, состоящих в реестре, действуют также правила по содержанию и размещению рекламы, обещаний которые даются будущим клиентам.

Для организаций из реестра Центробанка по микрофинансовым организациям существуют и другие нормы и правила. Все они делают работу МФО более прозрачной и предсказуемой, позволяют не бояться того злоупотреблений, которыми прославились небанковские займодавцы в прошлые годы. Это касается внезапно возрастающих процентов, займов которые оставались непогашенными после полного возврата взятой суммы и процентов, коллекторов и др.

Как проверить МФО в реестре ЦБ?

Включение организаций в реестр МФО ЦБ РФ, исключение их из этого реестра, лишение лицензии и прочие контрольные меры довольно строго регламентированы законодательством.

Проверить МФО по реестру ЦБ – значит убедиться в том, что займодавец имеет право на профессиональную деятельность и сумел доказать свою законопослушность.

Официальный сайт реестра МФО ЦБ РФ на 2018 год содержал в себе почти 2 тысячи микрофинансовых организаций, каждая из которых обладает всеми правами и обязанностями сообразно своему статусу МФК или МКК.

Проверка МФО в реестре ЦБ РФ может проводиться государственными структурами, организациями и частными лицами. Такая проверка полезна тем, кто выбирает МФО для получения займа и хочет удостовериться в законности сделки. Это особенно актуально для тех, кто желает вложить свои средства в МФК.

Найти государственный реестр, т.е. список МФО можно на сайте ЦБ – www.cbr.ru. Затем нужно пройти последовательность:

2. Выбрать в списке пятый пункт «Надзор за участниками финансовых рынков».

3. В появившемся меню сделать клик на пункт «Микрофинансирование».

4. На этой странице можно найти для скачивания документ «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Содержание реестра постоянно обновляется, потому можно быть уверенным в текущих правах и возможностях перечисленных МФО, но нельзя гарантировать этого в будущем, потому стоит сверяться с реестром непосредственно перед получением займа.

Из раздела «Финансовые рынки» можно перейти в тематический подраздел о защите прав потребителей, в т.ч. клиентов микрофинансовых организаций.

Там есть правовая информация, рекомендации по выбору оптимального займа, советы как распознать нарушения со стороны МФО и ссылки на законы регулирующие деятельность микрофинансовых организаций.

Почему МФО исключают из реестра и что за этим следует?

Исключение микрофинансовой организации из реестра Центрального банка явление не слишком редкое. Случалось, что этот реестр сокращался на 20% — 25% за год. И это с учетом появления в списке новых организаций.

Почему МФО исключают из реестра ЦБ РФ?

  • потому, что в их деятельности обнаружены серьезные нарушения прав заемщиков;
  • за внесение в договорные условия пунктов нарушающих законодательство о займах;
  • за не предоставленную вовремя отчетность в Центральный банк и другие государственные органы;
  • за то, что займодавец не вступил ни в одну из саморегулируемых организаций (СРО – некоммерческое сообщество МФО регулирующее деятельность своих членов);
  • за длительное отсутствие деятельности по профилю;
  • за другие существенные нарушения;
  • по собственному желанию руководства МФО.

Последняя причина для исключения может быть связана с невыгодностью работы на рынке займов или тяжестью исполнения для МФО правил.

Что делать если МФО исключили из реестра?

Тут возможно несколько ответом в зависимости от взаимоотношений с микрофинансовой организацией.

Тревожнее всего эту новость воспримут вкладчики МФК. Их инвестиции, в отличие от банковских вкладов частных лиц, не защищены государством. Тем, кто вложил средства в отстраненное от профессиональной деятельности МФО, стоит сразу принять меры к возврату инвестиций. Связаться для этого с руководством организации.

Тем, кто желал, но не успел взять заем в исключенном из реестра МФО, следует отказаться от своих планов, т.к. выдача займа становится незаконной.

А тем, кто заем уже получил, но не выплатил, полностью прекращать отношений с МФО не следует. Их обязательства никуда не исчезают. Отстраненный от деятельности кредитор не теряет своего права на возврат выданного займа и процентов по нему. Однако заемщику следует уточнить обстоятельства дела, т.к. исключение из реестра может сопровождать остановку работы организации, арест счетов, переход права управления и собственности к другим лицам. Возвращать заем все равно придется, но возможно не на счет МФО, а кому-то другому, в соответствии с указаниями собственников МФО, новой администрации или по решению суда.

Заемщику очень важно не допускать нарушений со своей стороны и хранить доказательства каждой сделанной выплаты.

Микрофинансовые организации готовы выдать займы каждому желающему. Сумма займа рассчитывается от одной тысячи до миллиона рублей. Назвать сумму от ста тысяч минизаймом сложно, учитывая астрономический процент переплаты, да и выдается она только под залог недвижимости или автомобиля.

Рынок МФО состоит из нескольких тысяч участников. Одни ведут вполне легальную деятельность, а другие, наоборот, пытаются нажиться на неопытных заемщиках. В отличие от банков, МФО не подвержены такому строгому контролю. Периодически ЦБ подчищает рынок МФО от недобросовестных участников, но меньше их не становиться. Это связано с высокой востребованностью легких займов, ужесточение требований банков и отсутствию у населения белой стабильной зарплаты.

Чтобы не нарваться на мошенников, важно подойти к выбору МФО ответственно. Хоть в офисе микрокредиторов часто висят и лицензии и различная документация, их можно легко проверить на легальность. Проверка проводится по реестру МФО. Актуальный файл расположен для скачивания на сайте ЦБ. В него входят те МФО, которые ведут «белый» бизнес. В реестр не включены частные кредиторы и ИП. Ведением реестра занимается ЦБ.

Что такое государственный реестр МФО?

Технически, это список организаций, которые занимаются микрокредитованием. Список периодически обновляется. В него заносят новые компании и убирают те, которые не выполняют требований ЦБ. Порядок ведения реестра установлен приказом Минфина от 3 марта 2003 года №26н «Порядок ведения госреестра МФО». Данные, которые содержатся в реестре, являются общедоступными и открытыми и ведутся в электронном и бумажном виде.

Сведения о МФО, содержащиеся в реестре:

  • Номер записи.
  • Дата внесения в реестр.
  • Номер выданного бланка о внесении.
  • Государственный регистрационный номер.
  • Официальное полное наименование МФО.
  • Бренд или сокращенное наименование.
  • Местонахождение.
  • Дата исключения из госреестра.

За включение в реестр, МФО оплачивают символическую госпошлину в размере 1,5 тыс.руб., что на фоне драконовских процентов незначительно.

Как попасть в реестр МФО?

Чтобы попасть в реестр, компания должна собрать в ФСФР следующие документы:

  • Заявление от руководителя МФО о внесении сведений в реестр.
  • Копии учредительных документов.
  • Решение о создании юрлица и утверждении учредительных документов.
  • Решение об избрании органов управления компанией.
  • Данные об участниках.
  • Данные о местонахождении исполнительного органа.
  • Выписки из реестров иностранных участников, подверждающие правовой статус иностранного ЮЛ.
  • Квитанцию об уплате госпошлины за внесение в реестр.

Учредительные документы в обязательном порядке должны содержать информацию о том, что деятельностью компании является микрокредитование. Полученные доходы должны перенаправляться МФО на обеспечение ее деятельности, включая расходы на погашение кредитов, социальные, благотворительные, научные или культурные цели. Заполнением документов и их подачей занимаются сами учредители или нанимают стороннюю фирму, которая за определенную плату возьмется за это. Внесение в реестр происходит за 14 дней с даты поступления всех необходимых документов и отсутствия замечаний по ним.

Что означает наличие МФО о госреестре?

По большей степени, это формальная процедура. Внесение и исключение из реестра проводится быстро и без последствий для организации. Для клиента наличие МФО о реестре говорит о том, что выбранная фирма ведет легальную деятельностью и находится под малым надзором ЦБ. В случае проблем ЦБ вправе хоть как-то повлиять на МФО.

Если микрокредитор не числится в госреестре, однако, активно выдает займы и принимает деньги на хранение, то это должно насторожить. Эксперты рекомендуют не связываться с такими организациями, чтобы не попасть «на удочку» мошенникам.

Как проверить организацию на наличие в госреестре?

Проверка не требует особых знаний и навыков. Достаточно иметь доступ в интернет и компьютер. Для проверки надо:

  • Зайти на сайт ЦБ (cbr.ru).
  • В левой колонке найти раздел «Финансовые рынки».
  • Перейти в подраздел «Надзор за участниками финансовых рынков».
  • Выбрать пункт «Микрофинансирование и финансовая доступность»
  • Зайти в раздел «Субъекты микрофинансирования» и выбрать файл с названием «Госреестр МФО».
  • Скачать выбранный файл и проверить выбранную МФО на наличие в списке. Госреестр МФО

В реестре есть две вкладки с действующими и исключенными организациями. Обновление производится раз в неделю.

За это время ЦБ способен исключить МФО из списка действующих. Если информация об МФО в реестре не найдена, то стоит уточнить параметры поиска (иногда бренд и реальное наименование могут отличаться). Если параметры заданы правильно, но организация так и не найдена, то здесь со 100%-ной вероятностью можно сказать о мошенниках, которые выдают себя за МФО. Обращаться к ним не стоит.

Таким образом, процесс проверки очень простой, но он поможет исключить аферистов и мошенников. Лучше затратить несколько минут на проверку, чем соблазниться выгодными условиями и потерять все.

Чем отличается МФО, МКФ и МКК?

Много лет микрофинансовый рынок работал отдельно от общего регулирования. В 2017 году ЦБ взялся за модернизацию этой отрасли. Одним из значимых событий стало разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). ДО 29 марта 2017 года все МФО обязаны были определиться со своим статусом, согласно ФЗ №151. К МФК ЦБ стал предъявлять более жесткие требования. Так, размер собственного капитала должен быть не менее 70 миллионов рублей. МФК по-прежнему выдает займы и привлекает денежные средства от 1,5 млн.р. от населения. У МКК такая возможность отпала. Они имеют право только выдавать займы.

Те компании, которые получили статус МФК стали иметь больше возможностей. На конец 2017 года 20 организаций в реестре имеют статус МФК, а остальные 2,4 тыс. компаний остались МКК. Жесткие требования ЦБ не позволили большинству МФО получить новый статус, хотя ожидалось, что он будет присвоен, как минимум, 100 компаниям. Эксперты полагают, что в течение следующие пары лет рынок МФК увеличится вдвое. На рынке есть достаточно крупных игроков, которые пока не готовы перейти на новый уровень и осознанно отложили переход для подготовки.

Для инвесторов такое положение пошло на руку. Всегда считалось, что инвестировать в микрофинансовые компании выгодно, но рискованно, тем более, что взнос начинается от 1,5 млн.р. После вступления в силу закона о разделении рынка МФО на МФК и МКК, вложение в МФК стал привлекательным способом для приумножения капитала. Сейчас средняя доходность достигает 15-25% годовых. Объемы вложения растут за счет контроля со стороны регулятора. Получить статус МФК сложно и его имеют только проверенные и надежные компании, которые выполняют все законодательные требования.

Таким образом, разделение МФО на МФК и МКК позволило снять лишнее регулирование для мелких компаний и дало развернуть бизнес для надежных и крупных игроков. МФО нельзя регулировать так же, как банки, иначе этот рынок не выживет.

Мелкие МКК пока могут работать в том же темпе и постепенно увеличивать капитал. При достижения уровня 70 млн.рубл. МКК может переходить в МФК. После разделения доверие со стороны партнеров, клиентов только увеличивается. Им стало проще ориентироваться на рынке и выбирать самые надежные и устойчивые компании для сотрудничества. За счет снижения спекта услуг, МКК будут оттачивать свою основную деятельность и предлагать клиентам самые лучшие условия и качественный сервис.

Микрозайм – это кредит, который предоставляет микрофинансовая организация. Чаще всего в данные учреждения обращаются заёмщики, с которыми банки отказываются сотрудничать. Самые распространённые причины: негативная кредитная история, отсутствие официального места работы, строгие требования к заёмщикам.

Согласно действующему законодательству России МФО могут выдать займы на сумму до 1 млн рублей. Но на практике клиент может рассчитывать на значительное меньшие суммы (30-50 тысяч рублей).

Если банк отказывает в выдаче кредита, а деньги нужны очень срочно, то единственный шанс решить свои материальные проблемы – обратиться в микрофинансовую организацию.

Нужно изучить условия кредитования в нескольких учреждениях и выбрать самое выгодное предложение с минимальной переплатой.

Сотрудничать лучше с той компанией, которая представлена на рынке в течение длительного периода, имеет положительную репутацию, хорошие отзывы клиентов и самое главное — она есть в официальном реестре ЦБ РФ. Проверить нахождение в госреестре МФО можно прямо на этой странице. Для более быстрого поиска по списку можно воспользоваться поиском, либо полистать страницы таблицы вручную.

К преимуществам микрокредитования можно отнести:

  • Простой процесс оформления. Из документов потребуется только паспорт.
  • Решение по заявке станет известным в течение 10-20 минут.
  • Многие компании предоставляют займы через интернет. Чтобы их получить, клиенту не нужно даже выходить из дома.
  • Это отличная возможность улучшить свою кредитную историю. Микрофинансовые организации все сведения о своих заёмщикам передают в БКИ. Если клиент будет своевременно погашать микрозаймы, то через некоторое время сможет получить банковский кредит на выгодных условиях.
  • Минимальные требования к заёмщикам. Для получения необходимой суммы достаточно быть гражданином России, которому исполнилось 18 лет.
  • Не требуется официальное трудоустройство и документальное подтверждение доходов.

Плюсы работы с МФО неоспоримы. Такими оперативными сроками выдачи денежных средств не может похвалиться ни один банк.

Источники: http://bankiros.ru/wiki/term/reestr-mfo-cb-rf, http://investor100.ru/gosudarstvennyiy-reestr-mfo-tsb-rf-mfk-i-mkk/, http://kreditzaimy.ru/reestr-mfo

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *