Чем отличается кредит наличными от потребительского

Всегда выбирайте самый трудный путь — на нем вы не встретите конкурентов

    Главная
  1. Статьи
  2. Чем отличается потребительский кредит от персонального банковского?

Стоит напомнить, что кредит – это взаимоотношения с кредитным учреждением и кредитором, в которых кредитор выступает заемщиком денежных средств на определенное время и под оговоренный процент. Видов кредитования существует несколько: банковский, коммерческий, потребительский, ипотечный, международный и государственный. Наиболее распространенными видами кредитов можно определить потребительский и банковский.

Потребительский кредит наилучше подходить для домашних хозяйств. Он предоставляется потребителям в виде ссуди на потребительские расходы с отсрочкой платежа. В настоящее время, все большей популярности набирают потребительские кредиты онлайн. Для его получения необходимо всего лишь выбрать кредитора, заполнить онлайн-заявку и предоставить банку необходимые документы. Получения такого вида кредита онлайн приносит экономию времени, является более универсальным, оптимальным и оперативным.

Банковский кредит подходит больше для бизнес-кредитования. В основном, кредитным учреждением, при этом виде кредита, выступает банк. Также, в банковском кредите в обязательном порядке должен быть залог. Залогом может быть недвижимость, оборудование или даже депозитный вклад. Если кредит берется для развития бизнес деятельности, то эксперты рекомендуют брать кредит под залог имущества, купленного для организации бизнеса.

В общем, основным отличием потребительского и банковского кредитов является их целевое назначение. Следовательно, целевая аудитория будет разная. Для потребительского кредита клиентами выступают семьи или частные лица, а для банковского – физические, юридические лица или другие организации.

Безопасность человека прежде всего!

Инвестирование в доходную недвижимость в кризис

Качества надежного бизнес-партнера

Советы в поиске инвестиций

Прежде чем инвестировать свои деньги в бизнес, хорошо изучите дело

Когда у заемщика есть средства оплатить половину стоимости квартиры, недостающую часть суммы можно взять наличными в кредит или оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Потребительский кредит выдают под завышенный процент, тогда как ипотечная ссуда ограничивает собственника в правах по распоряжению имуществом. Рассмотрим подробнее, чем отличается кредит от ипотеки на жилье, что выгоднее взять и быстрее выплатить.

Почему при покупке квартиры чаще берут ипотеку, чем денежный кредит?

Если сравнивать условия ипотечного кредитования, которые действовали 5 лет назад, и тарифы 2018 года, разница существенная. Проценты снизились почти в 2 раза, что делает покупку недвижимости еще более выгодной.

После сдачи дома при покупке новостройки или совершения ипотечной сделки на вторичку плательщик обязан заложить помещение в органе регистрации имущества. В случае неуплаты долга, задержек платежей или банкротства собственника банк имеет право реализовать приобретенную в ипотеку квартиру и вернуть оставшуюся сумму.

Имущество, на которое оформлена закладная, владелец не сможет самостоятельно продать, подарить или обменять. Запрещено законом закладывать квартиру более 1 раза, дарить или переоформлять по договору переуступки. Собственник может проживать в ней, прописывать членов своей семьи.

Отметим, что по кредитному соглашению сдавать недвижимость в аренду можно лишь с разрешения кредитора. Многие собственники пренебрегают указанным пунктом договора, а банковские служащие негласно закрывают на это глаза.

Покупают квартиры в ипотеку чаще, чем за наличные или с помощью потребительского кредита. Залоговый заем – единственный шанс обзавестись своим жильем людям с невысокой зарплатой. В отличие от ипотеки, взять потребительскую ссуду на сумму в 1-1,5 млн рублей можно лишь с высоким ежемесячным доходом.

Кредит и ипотека: в чем разница для заемщика?

По банковской статистике самый популярный кредит в России – потребительский заем наличными. Граждане оформляют беззалоговые ссуды на сумму 200-500 тыс. рублей для личных нужд: ремонта, путешествий, лечения. За эту сумму приобрести жилье невозможно, но при наличии накоплений можно ускорить покупку.

Основное отличие кредита от ипотеки – отсутствие залоговых обязательств. Платежеспособность заемщика оценивается на основании доходов и кредитной истории, а не жилого помещения в собственности. Если у заемщика есть дорогостоящее жилье, он может оформить ссуду на крупную сумму по специальной кредитной программе.

Следующее отличие ипотеки от обычного займа – целевое расходование кредитного транша. Банк перечисляет деньги на покупку конкретной квартиры. Договор потребительского кредита не требует от клиента отчета о тратах – его волнует лишь своевременное внесение ежемесячных платежей.
Если вы еще не решили, какой вид займа решит жилищные проблемы – кредит или ипотека, разница между предложениями в перечисленных ниже параметрах.

Продолжительность выплаты долга

Ипотеку россияне оформляют на 15-25 лет. Конечно, они планируют рассчитаться за жилье значительно быстрее, но берут долгосрочный заем для подстраховки. При растущей экономике средний срок возврата ипотечного кредита составлял 7 лет, но в последние годы из-за снижения уровня зарплат период погашения долга увеличился.

Период выплаты потребительской ссуды меньше – 3-5, максимум 7 лет. Из-за сокращенного срока возврата сумма ежемесячного платежа в 2-3 раза выше, чем при ипотечных взносах. Таким образом, разница в периоде кредитования достигает 15-20 лет.

Если собственник приобретает жилье в качестве инвестиций или с целью перепродажи через 2-3 года, ипотека ему не подходит. Причина в том, что продать недвижимость до выплаты залогового кредита можно только с разрешения банка по бросовой цене. Получив потребительский заем на остаток средств, клиент может погасить долг перед застройщиком, продать недвижимость сразу после введения дома в эксплуатацию и рассчитаться с банком за счет полученных средств.

Максимальная сумма займа

Получая потребительскую ссуду, граждане стремятся взять средства в размере, близком к своему лимиту. При средней зарплате россияне занимают без закладной около 500 тыс. рублей. Поэтому одно из важнейших отличий ипотеки – увеличенные суммы кредитования.

Максимальные размеры ипотечных кредитов в ведущих финансовых учреждениях страны впечатляют:
• Сбербанк – 30 млн;
• ВТБ – 60 млн;
• Россельхозбанк – 20 млн;
• Райффайзенбанк – 26 млн.

Под залог квартиры или дома клиент может получить до 60% его стоимости. Однако эта сумма не должна превышать установленные банком лимиты.

Процентная ставка по кредиту

Проценты по потребительскому кредиту и ипотеке отличаются в 1,5-2 раза. Если Сбербанк постоянным клиентам выдает наличные под 15-16% годовых, оформить ипотечный договор в 2018 году без участия в госпрограммах можно под 8-9,5%.

Однако все не так просто. Покупатель недвижимости обязан ежегодно вносить компании-партнеру 2 вида платежей – страховать жизнь и недвижимость. А это дополнительная сумма в 10-20 тыс. рублей ежегодно в зависимости от величины непогашенного остатка.

Примечательно, что основной поток банкротств физических лиц в России – это плательщики потребительских кредитов. Не все заемщики умеют правильно рассчитывать свои силы, искать дополнительные источники доходов, чтобы справляться с долговыми обязательствами в сложной финансовой ситуации.

Клиенты банков, пользовавшиеся перечисленными видами кредитования, найдут для себя другие важные отличия. Однако людям, планирующим долгосрочную покупку жилья и желающим сэкономить, ипотека покажется доступнее. Инвесторам, приобретающим жилье на стадии строительства с целью перепродажи, наоборот, удобнее взять наличные деньги в банке, чтобы не связывать себя залоговыми обязательствами.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Уже наверное всем известно, что кредитная карта — это по сути обычный кредит, но со своими нюансами. В этой статье мы попробуем подробно описать отличия кредитки от обычного займа и ее преимущества.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Казалось бы, какие здесь могут быть отличия? Ведь и то и то — это определенная сумма заемных средств, которые выдаются заемщику на определенный срок и под определенные проценты.

В обоих случаях есть договор, в котором детально прописываются права и обязанности кредитора и должника, условия возврата задолженности и последствия которые наступят, если их нарушать.

Однако, все не так просто. Далее мы расскажем вам об основных различиях, с которыми вам предстоит столкнуться при использовании этих двух банковских услуг.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Форма предоставления кредита

Кредитка и потребительский займ различаются, в первую очередь, по форме предоставления кредита заемщику:

  • Карточка — в этом случае деньги вы получаете не на руки, а в виде безналичных средств, которые хранятся на вашем банковском счету. К счету «привязывается» пластиковая карта, при помощи которой вы можете расплачиваться за свои покупки, пополнять счет, совершать переводы и многое другое. Иными словами, кредитка предназначена для целей безналичного расчета через специальные платежные терминалы, которые есть во многих магазинах и сервисных компаниях. Если вы захотите снять с неё наличные средства, даже 100 рублей, с вас будет взята очень высокая комиссия, а также вы потеряете возможность использования льготного периода без начисления процентов,
  • Обычный кредит — в этой ситуации деньги вы получаете в виде наличных средств, если сумма небольшая — тогда на руки, если крупная, тогда на ваш банковский счет, откуда их можно снять без комиссии. Очень удобно, если вам необходимо оплатить какой-либо товар или услугу исключительно «живыми» деньгами. Может быть нецелевым, т.е. деньги можно потратить куда угодно, либо целевым, т.е. вам нужно подтвердить цель использования ссуды (в этом случае условия будут более выгодными).

Начисление процентов и определение суммы долга

Итак, начнем с первого и, наверное, основного отличия. Оно же будет являться одним из главных преимуществ. Заемщику обычного потребительского заема процент за использования заемных средств будет начисляться со дня оформления договора. И не важно когда Вы совершили покупку на взятые в долг деньги. В случае с кредитной картой все немного сложнее.

    Во-первых, оформление карточки не делает пользователя должником перед банком сразу же. Считается, что пользователь взял деньги банка в момент совершения первой операции. Будь то снятие наличных или совершение безналичной операции при оплате товара в магазине.

Возобновление кредитного лимита

Еще одним отличием является восполняемость кредитки. То есть, Вы воспользовались лимитом, погасили задолженность и Вы снова можете воспользоваться деньгами банка. И так до окончания срока действия кредитной карты. Вам не нужно каждый раз подавать заявление в банк и ждать ответ.

После окончания срока плачтика необходимо будет перевыпускать карту или писать заявление на закрытие счета. Подробнее о том, что делать, если кредитка просрочена, читайте здесь.

Потребительский кредит выдается один раз, а после его погашения, если Вам снова понадобятся деньги, необходимо будет оформлять ссуду еще раз.

Доступная сумма

Будьте готовы к тому, что по карточке Вам большого лимита не достичь. В среднем по ней можно получить лимит в несколько месячных заработных плат пользователя. Если успешно и постоянно пользоваться пластиком, то впоследствии можно увеличить сумму. О том, как это сделать, читайте по этой ссылке.

А в случае потребительского кредитования можно оформить в банке достаточно крупную сумму, которую не покрыть несколькими зарплатами. Для этого вы можете воспользоваться следующими способами:

  • принести документы, подтверждающие вашу платежеспособность,
  • привести поручителя или созаемщика,
  • предложить банку ликвидный залог, например, недвижимость или транспортное средство, находящееся у вас в собственности.

По обычному займу банковские компании охотнее выдают крупные суммы, потому как они более требовательно относятся к процедуре выдачи, тщательно проверяют документы и могут убедиться в том, что перед ними — надежный клиент.

Кроме того, в данном случае сроки возврата долга значительно повышаются, если карта, в среднем, действует 3 года, то потребительский заём можно получить на 5, 7 или даже 15 лет, если у вас есть обеспечение.

График погашения задолженности

При обычном кредите график погашения у Вас будет сформирован в момент оформления заявки. Иными словами, при подписании договора вы будете сразу четко знать — какой у вас размер долга, как именно будет начисляться процент, в какую дату и по сколько вы должны вносить денег.

Это очень удобно для людей, которые хотят заранее планировать свой бюджет, и иметь возможность сразу же выделять из своей зарплаты нужную сумму на погашение кредита. При этом, всегда можно воспользоваться досрочным погашением, которое сократит размер вашей переплаты.

В случае кредитки графика не существует. В зависимости от трат, у Вас будет каждый месяц формироваться выписка по счету, в которой будет указан обязательный минимальный платеж и дата, до которой его необходимо внести. О том, как рассчитывается ежемесячный платеж по карточке, читайте по этой ссылке.

Бонусные программы

И последним отличием, и преимуществом кредитной карты, будет наличие бонусных программ. Эти бонусы позволяют расплачиваться за товары со скидками или получать скидки в дальнейшем, возможен возврат части потраченных средств обратно на карту и еще некоторые подобные бонусы для держателей.

Обзор карт с функцией cash-back вы найдете по этой ссылке. Для заемщиков обычных заемных средств таких возможностей не предусмотрено.

В общем можно сказать, что кредитная карта выгодна при постоянном использовании на мелкие бытовые нужды, а потребительский кредит выгоден уже при одноразовой крупной покупке. В этой статье дополнительно говорим о том, выгодно ли сейчас использовать кредитную карточку.

Источники: http://investgo24.com/article/chem-otlichajetsja-potrebitelskij-kredit-ot-bankovskogo-, http://mycredit.su/potrebitelskiy-kredit-ili-ipoteka/, http://kreditorpro.ru/chem-otlichaetsya-kreditnaya-karta-ot-kredita/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *