Беспроцентный заем что это

Микрофинансовые компании используют различные способы привлечения клиентов. Один из самых эффективных инструментов – снижение процентных ставок. Аксиома: чем меньше проценты, тем выгоднее продукт для заемщика.

В этом направлении некоторые компании делают инновационное предложение, по условиям которого каждый желающий может оформить беспроцентный займ – то есть, под 0%. У большинства граждан такой продукт вызовет вполне обоснованные сомнения, так как он противоречит самой природе микрокредитования. На самом деле, никакого подвоха или незаконной схемы здесь искать не следует.

Кто может рассчитывать на получение беспроцентного займа

Такие условия рассчитываются под определенную категорию заемщиков. В большинстве случаев – это новые клиенты компании, для которых оформляемый займ будет их первым. Компания выдаст средства заемщику под 0% для того, чтобы он смог оценить качество работы сервиса и общий функционал выбранной компании. Выгода МФО заключается в следующем:

  • приобретение нового клиента, который может стать постоянным заемщиком компании;
  • выдача следующего займа будет производиться на общих условиях;
  • через нового клиента в компанию может прийти пул новых клиентов.

Brobank.ru: Следовательно, основная суть такого продукта заключается в ознакомительной функции. Оформив займ под 0%, клиент, скорее всего, обратится в компанию еще раз. Но во второй раз он сможет воспользоваться услугами МФО уже на общих условиях – со стандартными суммами и процентами.

Бесплатные займы для повторных клиентов

Беспроцентные займы рассчитываются также и на постоянных клиентов МФО. В некоторых компаниях на соответствующий уровень по процентной ставке можно выйти уже на 4-5 займе. Схема работает следующим образом:

  1. Клиент оформляет несколько займов подряд, ни по одному из которых им не допускаются нарушения – все обязательства выполняются в срок.
  2. При каждом новом обращении, компания будет снижать ставку на несколько показателей.
  3. После выплаты нескольких займов, компания предлагает клиенту оформить займ один раз под 0%.
  4. Успешно выплатив бесплатный займ, клиент может выйти на этот же уровень вновь.
  5. При длительном неиспользовании предложений компаний, в отношении заемщика назначается исходная ставка, предназначенная для всех остальных клиентов.

Следовательно, в каждом случае рассчитывать на такие условия можно только единожды: новые клиенты – при оформлении первого займа, а постоянные заемщики – при успешном погашении нескольких займов подряд. В некоторых случаях в отношении постоянных клиентов компании могут делать соответствующие предложения периодически. Но для этого необходимо часто пользоваться услугами компании.

Если клиент продолжит пользоваться предложениями компаний после погашения бесплатного займа, то он попадает на минимальную фиксированную ставку, по которой он будет оформлять все последующие займы. Далее компания выставляет условие: к примеру, каждый 5-7 займ – бесплатный. Разработка таких программ направлена, в первую очередь, на повышение спроса среди действующих клиентов.

В чем смысл для компаний

Помимо реального и предполагаемого увеличения клиентского потока, при выдаче беспроцентного займа МФО может рассчитывать и на получение возможной прибыли. Здесь потенциальная прибыль складывается из штрафных санкций за нарушение сроков исполнения обязательств.

При беспроцентном займе штрафные санкции не отменяются. Клиент возвращает такую же сумму, какую он получил по договору только при том условии, что возврат будет производиться в срок. В случае нарушения сроков на сумму займа будут начислять штрафные проценты, которые и составят прибыль для компании.

На какую сумму выдается такой займ

Для первого обращения суммы ограничиваются 2000-5000 рублями. Именно их компания может выдать клиенту совершенно бесплатно. К примеру, заемщик получает 2500. Срок соглашения – 5 дней. Это означает, что спустя 5 дней пользования средствами, клиент возвращает те же самые 2500 рублей, которые он получил по договору с компанией.

Для постоянных клиентов, которые «дошли» до такой процентной ставки, размер по суммам будет более значительным. В таких случаях допускается оформление и выдача максимальной суммы займа, которая предусмотрена в данной компании.

Вероятность одобрения беспроцентного займа

Какой-либо статистики по положительным и отрицательным решениям в предоставлении бесплатного займа – нет. Факультативных требований к заемщикам именно по этому виду займа компании не выдвигают, поэтому продукт выдается на общих условиях.

Чтобы получить беспроцентный займ, достаточно иметь в распоряжении паспорт, и соответствовать требованиям к возрасту. Если эти моменты соблюдены, то для подачи заявки нет никаких помех. Достаточно определиться с компанией, предоставляющей такой продукт.

Где можно оформить — список МФО

Учитывая хорошие показатели КПД от предоставления такой услуги, ряд крупнейших онлайн МФО поспешили разработать соответствующее предложение для всех своих новых клиентов. Сегодня получить бесплатный займ можно в следующих компаниях:

По большинству предложений возможные суммы займа лимитированы. Ограничение составляет до 15 000 рублей. Как правило, размер первого одобренного и бесплатного займа не превышает нескольких тысяч рублей.

Как продлить беспроцентный займ

У этого продукта есть один существенный недостаток – при соответствующей необходимости его не получится продлить. Опция пролонгации по бесплатным займам не предусматривается по причине отсутствия начисляемых процентов.

В 99% случаев пролонгация займа активируется путем оплаты процентов, начисленных за время пользования средствами. В данном случае процентов нет, а значит, что и оплачивать будет нечего. При фиксированной оплате за пролонгацию, бесплатный займ перестанет быть бесплатным, так как клиент понесет затраты, чего не должно быть по условиям продукта.

Никакой скрытой схемы в предоставлении беспроцентного займа – нет. Все совершенно прозрачно, и единственные расходы клиента могут быть связаны с нарушением исполнения обязательств, о чем он предупреждается заранее.

Низкими процентами по займу и большими суммами выдаваемыми МФО, уже никого не удивишь. А вот реально ли, взять беспроцентный займ физическому лицу, онлайн без лишней суеты? Т.е. взять в долг деньги без процентов и ни копейки не переплачивать за это?

Мы, проверили эту информацию, и как оказалось, бесплатные займы под 0 процентов существуют, и получить их может каждый желающий, а процедура оформления ничуть не сложнее, чем при получении обычного микрозайма.

Где получить первый займ без процентов

Среди микрофинансовых организаций, мы нашли лишь несколько компаний, готовых предоставить такой вид кредита.

До — 100000 руб. (первый до 20000 руб.)

До — 168 дней (первый до 30 дней)

Ставка — от 0% в день

Вероятность одобрения — высокая

Сумма до 15000 руб.

Срок до 30 дней

Ставка — от 0% в день

Возраст заемщика — от 21 до 70 лет

Сумма — до 30000 руб. (первый до 15000руб.)

Срок — до 1 месяца

Процентная ставка — от 0% в день

Возраст — от 20 до 65 лет

Сумма до 30000 руб. (первый до 10000 руб.)

Срок до 30 дней (продление)

Ставка от 0% в день

Возраст от 21 года

Отличное предложение от CreditPlus — возьми на 30 дней займ без процентов на карту.

Сумма до 15000 руб.

Срок от 5 до 30 дней

Процентная ставка — 0% в день

Возраст заёмщика — от 18 до 75 лет

Только для новых клиентов в сервисе Веб займ, с условием возврата денег через 10 дней, кредит под 0%.

Сумма до 10000 руб. (первый до 5000 руб.)

Срок от 5 до 21 дней (возможно продление)

Ставка от 0% в день

Возраст от 18 до 65 лет

Сумма до 7000 руб.

Срок до 10 дней (возможно продление)

Ставка от 0% в день

Возраст — от 23 до 65 лет

Сумма до 15000 руб.

Срок до 29 дней (продление)

Ставка от 0 до 1,84% в день

Возраст от 21 года

Возраст — от 21 года

Ставка — от 0% в день

Одно из самых выгодных предложений. можно получить от Moneyman, 15000 руб. на 15 дней бесплатно!

Сумма — до 15000 руб.

Срок до 15 дней

Рассмотрение — 1 минута

Ставка — от 0% в день

Шанс одобрения — высокий

Компания Viva деньги, одна из тех, кто готов предоставить в распоряжение клиента довольно большую сумму на неделю. Минусом можно считать получение средств только наличными.

Ezaem — готовы каждому клиенту, кто обратился к ним впервые помочь финансово не взимая проценты.

Сумма до 15000 руб.

Срок — до 30 дней (с возможностью продления)

Ставка — от 0% в день

Рассмотрение — за 10 минут

Процент подтверждения — высокий

Центр займов предлагает своим клиентам воспользоваться суммой в 7000 рублей и сроком на 1 неделю бесплатно.

Сумма займа до 7000 руб.

Ставка от 0% в день

Возраст заемщика — от 18 до 90 лет

Процент подтверждения — средний

Турбозайм выдает беспроцентный займ сроком до 3-х дней.

Сумма займа — до 5000руб. (под 0%) повторный до 16000руб.

Срок займа — до 3 дней бесплатно до 30 дней

Возраст заёмщика — от 21 до 65 лет

Оформление онлайн — деньги перечисляется на карту, счет, Яндекс Деньги

Процентная ставка — 2,2 % в день

Процент подтверждения — 90%

Srochnodengi, предоставит бесплатный займ новым клиентам на срок до 10 дней с условием своевременного возврата. Предложение действует в Воронеже, Ульяновске, Ижевске, а также в Республике Мордовия и Пензенской области.

Сумма займа — от 1000 до 30000руб.

Срок займа — до 10 дней

Возраст заёмщика — от 18 до 80 лет

Оформление онлайн — поступление на карту

Процентная ставка — 0% в день

Процент подтверждения — высокий

Деньги сразу предоставит новым клиентам микро кредит на пять дней не взимая дополнительной платы.

Сумма до 30000 руб. (первый до 7000 руб.)

Процентная ставка — от 0 до 1,4% в день

Срок займа — до 16 дней

Возраст заемщика — от 21 до 75 лет

Процент подтверждения — высокий

Первый займ абсолютно бесплатно, теперь выдает компани Екапуста. Не платить проценты можно 3 недели.

Сумма до 30000 руб.

Срок от 7 до 21 дня

Процентная ставка — от 0% в день

Условия получения беспроцентного микрозайма

Не смотря на отсутствие процентов при возврате займа, такой вид кредита имеет ряд ограничений:

  • Срок займа без процентов, как правило, не превышает 7-30 дней (именно на такой срок компании готовы предоставить деньги в безвозмездное пользование).
  • Сумма такого займа будет немного ниже, по сравнению со стандартным кредитом в организации.
  • В некоторых компаниях, присутствуют дополнительные требования, будь-то наличие постоянного места работы, второго документа и т.д.
  • Это первое обращение заемщика в компанию.

Об остальных требованиях предъявляемых к заемщику, таких как возраст, гражданство, можно узнать на сайтах компаний (для каждой компании они разные).

Способы получения бесплатного займа

Как и в стандартных займах, беспроцентный займ можно получить различными способами:

  • Перечислением на банковскую карту
  • Переводом на банковский счет
  • Зачислением на Qiwi кошек
  • Переводом по системе Contact
  • Выдачей наличных

Способы получения денежных средств, могут разница в зависимости условий работы компании кредитора.

Делаем вывод, что получить займ без процентов, пусть и на короткий срок и небольшой, все же возможно.

Следите за темой, при появлении новых компаний, список будет дополняться.

Беспроцентный займ для многих становится отличной возможностью решить свои финансовые проблемы. При этом заимодавец – как юридическое, так и физическое лицо, не подлежит налогообложению, поскольку в этом случае проценты по договору займа отсутствуют, а предоставление денежной суммы в виде займа не преследует выгоды и не приносит дохода. И если беспроцентный займ между физическими лицами – явление довольно распространенное, по сути являющееся самой банальной передачей денег в долг, то беспроцентный займ между юридическими лицами несколько отличается.

Для юридических лиц в случае таких сделок в первую очередь актуален вопрос налогообложения – налоговые последствия. Поскольку если договор займа с процентами, образец которого можно скачать из Интернета, явно показывает, что налицо внереализационный доход в форме процентов, то в случае, когда получается или дается беспроцентный займ, документ должен составляться очень осторожно и грамотно с точки зрения налогового кодекса.

Что такое беспроцентный займ

В соответствии с действующим законодательством договор ссуды без процентов является соглашением, на основании которого заимодавец передает заемщику в собственность денежную сумму или какие-либо вещи, определенные родовыми признаками. При этом заемщик обязуется возвратить кредитору в указанный срок всю сумму полученного займа.

Исходя из статьи 809 ГК РФ, договор ссуды — беспроцентный, если:

  • договор заключен между физическими или юридическими лицами на сумму, по размеру не превышающую пятидесятикратной зарплаты;
  • ссуда не связана с предпринимательской деятельностью одной из сторон;
  • согласно договору дебитору передается не денежная сумма, а вещи, имеющие родовые признаки.

Как известно, сегодня система кредитования построена на трех «китах»:

Поэтому понятие бесплатный – т.е. беспроцентный займ является по своей сути просто абсурдным для банков. Ни одна кредитная организация не будут работать на альтруистских началах и терять свой доход. К сожалению, не многие потенциальные дебиторы понимают это, а потому, гоняясь за дешевыми кредитами, не разбираются во всем подробно. А ведь если провести даже самый грубый расчет и рассчитать все начисления, то становится ясно, что на самом ли деле такой кредит не является беспроцентными и бесплатными.

Для начала стоит разобраться, в каких случаях банки выдают кредит под ноль процентов. В настоящее время подобные ссуды сильно распространены при сотрудничестве банков и организаций торгово-сервисных сетей. Для привлечения клиентов магазины или автосалоны, туристические агентства или прочие организации нередко прибегают к продаже своих товаров и услуг по займу — в кредит. Однако сегодня это уже становится недостаточным маркетинговым шагом, поэтому начинается конкуренция на наиболее выгодные условия кредитования.

Естественно, что на первое место выходит займ без процентов — с нулевой ставкой, правда, только согласно рекламе. В любом случае кредитная организация остается в плюсе, поскольку прибыль она все равно получает, правда, из несколько других источников, хотя и из кармана потенциального заемщика. Другими словами, меняется структура доходов банка, когда основными статьями прибыли становятся услуги, сопутствующие выдаче и затем обслуживанию любого займа. В их число входят:

  • комиссионный сбор, взимаемый за рассмотрение заявки для займа;
  • комиссия, которую клиент платит при выдаче ему займа наличными;
  • обслуживание счета по займу — плата исчисляется ежемесячно;
  • сборы по страхованию займа и т. д.

Такие расходы могут возникнуть в большом количестве. А с учетом того, что все они оплачиваются ежемесячно, то за год набегает не малая сумма. И если открыть калькулятор и провести расчет процентов по займу, то такой расчет может привести к ужасающим цифрам, соизмеримым с начислениями по процентному займу. В некоторых случаях расчет показывает, что ежемесячные выплаты достигают от десяти до двадцати пяти процентов годовых.

Беспроцентный займ сотруднику

Нередко организации или ИП выдают беспроцентный займ другим компаниям или сотрудникам. Бухгалтерская служба должна при этом правильно отражать в бухучете не только эту операцию, но и связанные с ней налоговые последствия, осуществлять грамотно проводки. Запретов для компаний на выдачу ссуды сотрудникам нет ни в Гражданском, ни в Налоговом кодексах. Но по определенному виду кредита и в конкретной ситуации у налоговых контролеров могут возникнуть вопросы.

Проценты по займу не начисляются только тогда, когда договор отдельно это предусматривает. Если же пункт о том, что начисление процентов имеет место, существует, то договор должен отражать их размер, порядок и вариант уплаты. При отсутствии же такого пункта калькулятор процентов по займу осуществляет расчет по ставке рефинансирования Центробанка на день уплаты заемщиком займа или его части. Если нет другого соглашения, то проценты платятся ежемесячно до дня возврата кредита (статья 809 ГК РФ).

Беспроцентный займ учредителю

Любая компания вправе выдать ссуду учредителю этой фирмы, но при этом нужно учитывать ряд аспектов: налоговый, одобрение сделки собранием учредителей и др. На практике учредители и компании оформляют договоры по беспроцентному займу. Однако нужно помнить, что для беспроцентного кредита от компании нужно, чтобы в договоре было четко указано об отсутствии процентного начисления. В противном случае такой кредит из беспроцентного плавно превратится в самый обычный процентный кредит.

И если учредителю и не придется выплачивать проценты, то компании, выдавшей ему кредит, в своем отчете придется показать, что налицо внереализационный доход, подлежащий налогообложению. В этом случае бухгалтеру не останется ничего иного, как рассчитать проценты по займу и выплатить с них налоги. Поэтому, договор между компанией и учредителем нужно составлять грамотно, в соответствии с действующим законодательством.

То же самое касается и беспроцентного кредита от учредителя, которое он дает компании. Ссуду от учредителя компания может получить по договору новации, в котором должны быть обязательно прописаны два самых основных пункта:

  • передача денежных средств от учредителя осуществляется без процентов;
  • компания не будет производить с полученной суммы расчет налогов.

Договор займа с процентами

Образец такого соглашения можно посмотреть в Интернете или в налоговой инспекции. Кредиты, выдаваемые под проценты кредитными организациями, бывают самые разные. Это может быть займ под залог недвижимости или автомобиля, процентный кредит, выдаваемый сотруднику компанией, в которой он работает, ссуда с обеспечением и т. д. Вне зависимости от вида процентного кредитования, должны быть четко разграничены следующие обстоятельства:

  • сумма кредита;
  • на какой срок эта сумма выдается;
  • под какие проценты.

Как правило, в составленном сторонами документе указывается размер годового процентного начисления, а уже расчет процентов за пользование ссудой рассчитывает калькулятор расчета процентов по договору займа ежемесячно. Потенциальный дебитор сам может рассчитать величину ежемесячного процентного взноса, используя для этого калькулятор процентов по займу (онлайн). Для этого можно так же онлайн просмотреть пример расчета процентов по займам, а затем самостоятельно попытаться произвести уже свой расчет.

Как начислить проценты по выданным займам

Для кредитора самая прибыльная схема – это ежемесячное начисление процентов с выплатой всей суммы в конце того срока окончания ссуды, который предусматривает договор. Для дебитора же выгоднее частичное ежемесячное погашение основной части долга и такое же ежемесячное начисление процентов, но уже от фактического остатка основного долга. Поэтому, прежде чем подписывать договор, нужно внимательно изучить его условия. Ведь в зависимости от схемы начисления процентов уменьшается или, наоборот, увеличивается переплата – суммарные проценты — за пользование кредитованными средствами.
Стороны самостоятельно определяют по договору форму и способ расчета процентов, например:

  • от суммы долга;
  • по фиксированной ставке;
  • с использованием по кредиту плавающей ставки;
  • по формуле сложных или простых процентов.

Пример расчета процентов по договору займа

Взяв за основу пример начисления процентов по наиболее популярной для составляемых кредитных договоров формулы простых начислений, можно с легкостью рассчитать, сколько человеку придется платить сверх взятой суммы.

Условиями предоставления займа будут:

  • дата выдачи — одиннадцатое января с. г.;
  • дата возврата – пятнадцатое июля с. г.;
  • срок кредита — 185 дней;
  • размер кредита – десять тысяч рублей;
  • ставка — 20% годовых;
  • день уплаты начислений — 15-е число каждого месяца;
  • единовременный возврат основного долга – пятнадцатое июля с.г.

Начисление проводится ежемесячно по следующей формуле: 10 000 х 20% : 100 : 365 х Д, где

  • 10 000 рублей – это сумма ссуды по договору;
  • 20% — ставка;
  • 365 – количество дней в году;

Д – количество дней в расчетном периоде на день уплаты процентов.

При этом если сумму процентов за каждый календарных день умножить на Д, то получится сумма начисленных процентов за весь расчетный период. Процентную ставку в данной формуле нужно поделить на 100 для того, чтобы получить математическое преобразование процентной ставки в десятичную дробь — 20/100. Это необходимо для дальнейших вычислений. Полная величина годовой процентной ставки делится на 365 для того, чтобы определить денежную сумму, эквивалентную процентам, выплачиваемым за каждый календарный день.

Расчет процентов кредита по ставке рефинансирования осуществляется следующим образом:

  1. сумма ссуды, установленная договором, делится на количество дней в данном году;
  2. полученная сумма умножается на количество дней использования кредита: последний показатель, т. е. количество дней, рассчитывается от дня заключения договора о выдаче кредита и до фактического дня возврата суммы взятой ссуды;
  3. получившееся число умножается на процент по ставке рефинансирования, установленной Центробанком на момент, когда производился расчет: ставку рефинансирования нужно посмотреть на официальном сайте Центробанка России.

Полученная сумма и будет величиной начисления процентов по данному кредитному обязательству. Для онлайн расчетов сумм платежей, переплат, реальных и эффективных ставок, которую должны раскрывать банки, существует кредитный калькулятор. С его помощью клиенты банков могут также сможете узнавать, какая часть их выплат пошла на погашение основной кредитной суммы, а какая часть — на погашение начислений по кредиту.

Добавить комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Источники: http://brobank.ru/besprocentnyj-zaym/, http://zaym-go.ru/besprocentnye-zaymy-fizicheskim-licam.html, http://economyz.ru/besprotsentnyi-zaim/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *